咱今天就来好好说道说道座位险和三者险到底冲突不冲突这个问题,可能很多车主朋友买车的时候，听保险推销的讲得天花乱坠，自己也云里雾里的，这两险到底有啥区别？一起出事的时候能赔吗？会不会打架？别急，咱一个一个捋清楚。
首先得明白,这两个险种根本就不是一回事，它们保障的对象、赔付的场景，完全就是两条道上跑的车，怎么可能冲突呢？要理解这个，咱得先搞清楚它们各自是干啥的。
先说三者险,全称应该叫“第三者责任险”，这个“第三者”是啥意思呢？就是你开车的时候，除了你自己和你的车，其他所有的人和物，都叫第三者，比如你开车把别人撞了，不管是撞伤人还是撞坏了别人的车，甚至不小心把路边的护栏撞坏了，要赔钱给对方，这时候三者险就派上用场了，它是用来赔给别人的，保障的是你对外造成的损失，让你不至于因为一次事故就倾家荡产，三者险的保额一般有50万、100万、200万、300万这些档次，现在路上车多人多，建议至少买100万起步，经济条件好的可以买200万，不怕一万就怕万一。
再来说座位险,这个险的全称一般是“车上人员责任险”，有的地方也叫“座位险”，这个险就很直白了，它是保障你自己车上的“人”的，它又分司机座位和乘客座位，你开车的时候，万一发生交通事故，不管是本车责任还是对方责任（当然对方有责任的话，应该找对方的三者险赔），你自己车上的司机或者乘客受伤了，需要花钱治疗，座位险就可以按照合同约定来赔医疗费、伤残赔偿金这些，它保障的是“自己人”，和三者险保障的“外人”完全是两码事。
这么一说,是不是就清楚了？一个保外人，一个保自己人，保障对象不重合，自然就不存在冲突的问题，举个例子你就明白了：
假设你开车不小心,追尾了前面一辆车，导致你车上的副驾驶朋友受伤，前车也有一点损坏，这时候会发生什么？
前车的损失,由你的三者险来赔，比如前车修车花了5000块，你的三者险就会赔付这5000块给前车车主。
是你车上朋友受伤的治疗费用,假设朋友去医院花了2万块，这时候你的座位险（乘客座位）就会发挥作用，按照合同约定的保额和赔付比例，把这2万块医疗费赔给你的朋友，如果你的座位险买了“不计免赔”，那基本上就能全额报销；如果有免赔额，可能需要你自己承担一小部分。
再反过来想一个场景：如果你开车不小心撞到了一个行人，行人受伤了，你的车也受损了，你自己也受伤了，这时候，行人的医疗费和损失，由你的三者险来赔；你自己车上的乘客（如果有）受伤了，由座位险来赔；你自己作为司机受伤了，由座位险的司机座位来赔，这三个赔偿是同时进行的，互不干扰，谁也不影响谁。
可能有人会问,那如果事故责任是对方的，我的车上的乘客受伤了，是不是就不用我座位险赔了？这个得分情况，如果对方有责任，并且对方买了足够的三者险，那乘客的医疗费应该先找对方的三者险赔，如果对方没买保险，或者保额不够，或者对方逃逸了找不到人，这时候你的座位险就可以作为补充，来赔付你车上乘客的损失，这种情况下，座位险就相当于一个“垫付”或者“补充”的作用，确保你的乘客能得到及时的赔偿，有些座位险产品还会有“无责赔付”的条款，也就是说即使事故责任在你，对方没责任，你的座位险也可能赔你车上的人员，具体看合同怎么写的。
还有一点需要特别注意,座位险的保额是按“座”来算的，比如你买了“司机座1万/乘客座1万”，那就意味着司机座位最高赔1万，每个乘客座位最高赔1万，如果你经常开车带家人朋友，建议把乘客座位的保额买高一点，比如每个座位5万或者10万，不然真出事了，1万块可能连医药费都不够。
座位险和三者险还有一个很重要的区别,就是赔付原则，三者险是“责任险”，也就是说，只有在你是事故责任方，或者你承担了部分责任的情况下，三者险才会赔付，如果你无责任，三者险是不赔的（除非你买了“无责三者险”，这个是附加险），而座位险呢，不管你是不是责任方，只要是你车上的乘客在事故中受伤了，座位险都可以按照合同约定来赔（如果是乘客自己的故意行为导致的受伤，那肯定不赔）。
可能还有人会混淆座位险和“驾乘意外险”，这两个也是不一样的，驾乘意外险一般是按人买的，不跟车也不跟人，不管你开谁的车，坐谁的车，只要发生意外，都能赔，而座位险是跟车的，不管谁开，谁坐，只要在你车上出事，就能赔，驾乘意外险的保额通常比较高，而且有的还包含意外医疗、意外住院津贴等，可以作为座位险的一个补充。
到底要不要买座位险呢？这个得看你的实际情况，如果你平时开车就自己一个人，偶尔带一下家人，而且家人都有医保，那可以考虑买一个基础的座位险，保额不用太高，图个心安，如果你经常需要拉同事、朋友，或者家人没有医保，那建议把座位险的保额买高一点，至少每个座位5万起步，10万更好。
至于三者险,这个是强烈建议一定要买的，而且保额一定要买够，现在路上豪车那么多，随便一刮蹭可能就是几万块，要是撞到人，伤残赔偿金更是几十万上百万起步，没有足够的三者险，一次大的事故就可能让你背上沉重的债务。
再强调一遍,座位险和三者险根本不冲突，它们是互补的关系，一个保障外人，一个保障自己人，两者搭配起来，才能给你的出行提供更全面的保障，就像你买衣服，上衣和裤子不冲突，穿在一起才保暖一样，车险也是这个道理，不同的险种有不同的作用，合理搭配才能应对各种突发状况。
可能还有朋友会担心,买了这两个险，出险的时候会不会理赔流程很麻烦？其实不会，因为它们是两个独立的险种，理赔的时候分别向各自的保险公司申请就行，比如赔前车损失，找你的三者险保险公司；赔你车上乘客的医疗费，找你的座位险保险公司，两个理赔案件同时进行，互不影响。
理赔的时候都需要保留好相关的证据,比如事故责任认定书、医院的诊断证明、医疗费发票、修车发票等等，这些材料不管是向哪个保险公司理赔，都是必不可少的，所以一定要妥善保管。
还有一点,座位险和三者险都有“免赔率”和“免赔额”的概念，比如三者险有20%的免赔率，意味着你花了1万块，保险公司只赔8000，你自己承担2000，如果你不想自己承担这部分，就可以附加一个“不计免赔险”，买了之后，保险公司就会100%赔付（除非有免责条款的情况），座位险也是一样的道理，可以附加“不计免赔”。
座位险和三者险是两个功能完全不同的险种,它们之间不存在任何冲突，买车险的时候，不要只听保险业务员的一面之词，自己也要多了解，根据自己的实际情况来选择合适的险种和保额，三者险建议买高保额，座位险根据乘车情况来定，这样才能在发生意外的时候，最大程度地保障自己的权益，也保障车上人员的权益，毕竟，开车上路，安全第一，保险就是我们应对风险的后盾，有了这个后盾，我们才能开车更安心，家人也更放心。