想知道国寿康悦医疗到底是个啥保险吗？今天就来给你掰扯掰扯，让你彻底搞明白这玩意儿到底是干啥的，有啥用，适不适合自己。
首先啊，咱得先搞清楚“医疗险”是个啥类别，简单说，医疗险就是咱们生病住院了，花的钱它能给报一部分（或者全部），属于报销型的保险，不是直接给钱那种，重疾险是确诊了直接赔一笔钱，想干啥都行；医疗险不一样，你得先自己掏钱看病，拿着发票去报销，实报实销，最多不超过你花的钱，国寿康悦医疗，就是中国人寿推出的一款医疗险产品，它属于“百万医疗险”这个大类。
那“百万医疗险”又是个啥呢？顾名思义，就是保额很高，通常有几百万，专门用来报销大额医疗费用的险种，一般咱们社保报完剩下的自费药、进口药、住院费、手术费、特殊门诊费、住院前后门急诊费，甚至一些昂贵的质子重离子治疗费用，它都能报，国寿康悦医疗也是这个路数，主要解决的就是“看病贵”的问题，尤其是生大病住院，动辄几万、几十万的花费，有了它，个人承担的压力就能小很多。
接下来具体说说国寿康悦医疗的核心内容，也就是它保啥、不保啥，这可是最关键的。
先看保障范围，一般百万医疗险都包含几大块，国寿康悦医疗也不例外：
第一，一般医疗保险金，这块是报销日常住院、手术产生的费用的，比如你因为肺炎住院，床位费、药品费、治疗费、检查费、手术费什么的，只要是合理且必需的，社保报销之后剩下的，它按比例报销，通常会有1万元的免赔额，意思是你自己先掏1万，超过1万的部分才开始报销，为啥设免赔额？就是为了防止有人小病小痛也去报销，保险公司成本太高，保费也能便宜点。
第二，重大疾病医疗保险金，这块是专门针对重大疾病的，保额通常比一般医疗高，比如200万、300万甚至更高，而且重大疾病一般没有免赔额，或者免赔额很低，只要确诊了合同约定的重大疾病，住院花的钱，社保报完剩下的，它100%报销（或者按约定比例），像癌症、心肌梗塞、脑中风后遗症这些大病，治疗费用特别高，进口药、靶向药、放化疗费都能报，这块保障特别重要。
第三，特殊门诊医疗费，有些病不用住院，但在门诊做特殊治疗也能花不少钱，比如肾透析、化疗、放疗、器官移植后的抗排异治疗，这些门诊费用也能报销，一般包括在一般医疗或者重大疾病医疗里。
第四，住院前后门急诊医疗费，住院前后一段时间内（比如住院前7天、后30天）看门急诊的费用，如果和这次住院是同一个病，也能报销，比如你住院做手术，住院前感冒发烧去门诊看了医生，花了点药费，这部分也能报。
第五，其他可能的保障，有些版本的国寿康悦医疗可能还包含质子重离子治疗费用报销（治疗癌症效果很好，但特别贵）、门诊手术费、住院垫付服务（住院没钱了，保险公司先帮你垫付医药费，解决燃眉之急）等等，具体要看你买的哪个版本，不同版本保障内容可能有点差别。
说完保啥，再说不保啥，也就是免责条款，这个一定要看清楚，不然到时候理赔容易扯皮。
一般百万医疗险的免责条款都差不多，国寿康悦医疗也包含这些情况：
既往症，就是你买保险之前就有的病，比如你已经有高血压、糖尿病了，买保险没告知，后来因为这个病住院，保险公司不赔，所以投保的时候一定要健康告知，如实回答，别隐瞒。
不在保障范围内的项目，比如整形美容、牙科治疗（除非是意外导致的牙齿修复）、体检、疫苗接种、不孕不育治疗这些，肯定不报。
违法行为导致的医疗，比如酒驾、吸毒、打架斗殴受伤住院，保险公司不赔。
生育相关的费用，怀孕、生孩子、流产这些，医疗险不报，这是专门的母婴险或生育险的保障范围。
保健器械、非必需的医疗服务，比如家用**仪、护具、营养品这些，不报。
战争、军事冲突、核爆炸这些极端情况导致的医疗，也不赔。
和免责条款，买医疗险还得看几个关键点，国寿康悦医疗在这些方面也有讲究：
第一，续保条件，百万医疗险一般都是一年期的，交一年保一年，续保条件特别重要，万一今年生病了，明年保险公司会不会给你涨价、不让你续保？有些产品可能说“保证续保5年/10年”，意思就是这期间即使你生病了、理赔过，保险公司也必须让你续保，不会单独给你涨价（除非整体费率调整），国寿康悦医疗的续保条件具体要看条款，有的版本可能保证续保一段时间，有的可能不保证，买的时候一定要问清楚，续保条件好不好，直接关系到保障的稳定性，尤其是身体变差之后，能不能继续有保障太关键了。
第二，报销比例和免赔额，一般医疗险免赔额1万，重大疾病0免赔，报销比例100%（经过社保报销后，未经社保报销的可能报60%或更低），具体比例和免赔额也要看条款，不同版本可能不一样。
第三，医院范围，一般要求二级及以上公立医院的普通部，私立医院、特需部、国际部通常不报（除非买了高端医疗险），买的时候要确认清楚，别到时候去了私立医院不给报。
第四，保费，百万医疗险保费不贵，年轻人一年也就几百块钱，年龄越大保费越贵，因为生病风险高，国寿康悦医疗的保费根据年龄、有无社保、保障版本不同会有差异，具体以保险公司报价为准。
第五，增值服务，有些百万医疗险会提供一些额外的服务，比如就医绿通（帮你预约专家、安排住院）、住院费用垫付、重疾就医路费补贴、第二诊疗意见等，这些服务虽然不直接涉及报销，但特别实用，尤其是生病的时候，能帮你省不少事，国寿康悦医疗也可能提供这类增值服务，具体看产品详情。
那什么人适合买国寿康悦医疗呢？这几类人群最需要：
第一，社保参保人员，社保有起付线、封顶线，很多进口药、自费药报不了，百万医疗险正好能补充社保的不足，有社保买百万医疗险保费会更便宜，报销比例也更高。
第二，担心大病医疗费用的人，现在大病治疗费用动辄几十万，普通家庭根本扛不住，百万医疗险几百万的保额，能覆盖大部分大额医疗支出，不用担心“因病致贫”。
第三，年轻人和中年人，年轻人身体好，保费便宜，早点买早点有保障；中年人是家里的顶梁柱，上有老下有小，一旦生病对家庭影响最大，更需要配置。
第四，老人，老人身体机能下降，生病住院的概率高，但老人买百万医疗险保费贵，健康告知也严，如果身体还过得去，可以考虑买，不过要注意续保条件。
再强调一下，买保险一定要看清楚条款，尤其是健康告知和免责条款，如实告知自己的健康状况，别为了投保隐瞒，不然将来理赔很容易出问题，国寿康悦医疗作为一款百万医疗险，主要作用就是补充社保，解决大额医疗费用报销问题，适合大多数人作为基础医疗保障的补充，如果你担心生病住院花钱太多，又不想买重疾险（因为重疾险保费相对高），那百万医疗险确实是个不错的选择，国寿康悦医疗就是其中的一个产品，具体好不好,还得结合自己的需求和实际情况来看。