大家好,今天咱们来聊一个很多南通老百姓都非常关心的问题，那就是“南通全民保”到底能不能保既往症，这个问题确实不是一句话能说清楚的，因为很多人对“既往症”这个概念的理解可能存在偏差，南通全民保”这款产品的具体条款也对此有非常明确的规定，下面，我就结合一些常见的场景和条款内容，给大家掰开揉碎了讲讲，希望能让大家彻底搞明白这个问题。
咱们得弄明白到底什么是“既往症”，既往症就是指在您购买“南通全民保”这款保险产品之前，身体就已经存在的疾病，这里有一个关键点，就是医学上和法律上对“既往症”的界定是非常严谨的，它不是指您感觉哪里不舒服或者自己怀疑有病就算，而是需要依据二级及以上公立医院的诊断记录来确定的，如果您在投保前已经被医院明确诊断患有高血压、糖尿病、冠心病，或者做过某种手术，留下了相关的病历资料，那么这些情况就可能被认定为既往症。
“南通全民保”对于既往症到底是怎么规定的呢？这一点非常关键，直接关系到您将来理赔的时候能不能拿到钱，根据“南通全民保”的官方条款，我们可以把它的保障责任分成两大块来看：一是住院医疗费用保障，二是特定高额药品费用保障，而这两块责任对于既往症的处理方式是不完全一样的。
先说住院医疗费用保障,这部分保障主要报销的是您因为疾病或者意外，在定点医院住院期间产生的、符合医保报销范围的合理且必要的医疗费用，扣除医保报销和免赔额（通常是1.5万元）之后的部分，对于既往症在住院医疗这块儿的处理，条款里是这样规定的：如果您投保前已经确诊了某些特定的重大疾病（比如恶性肿瘤、肾功能衰竭透析治疗、器官移植抗排异治疗等），那么因为这些特定疾病本身及其并发症所产生的住院医疗费用，“南通全民保”是不予报销的，这里有一个非常重要的“！如果您投保前有高血压、糖尿病这类慢性病，后来因为这些慢性病引起了其他并发症，比如因为高血压导致了脑溢血住院，或者因为糖尿病导致了视网膜病变需要手术治疗，那么对于这些并发症所产生的住院医疗费用，“南通全民保”是按照一定的比例（通常是30%）进行报销的，只不过它的报销比例会比没有既往症的人群低一些，而且相应的免赔额可能会更高一点，这里需要特别提醒大家，具体哪些疾病属于“特定重大疾病”，哪些属于“可报销并发症”，一定要仔细阅读条款中的“既往症定义”部分，那里有非常详细的列举和说明，千万不要自己想当然。
我们再来看看特定高额药品费用保障,这部分保障主要针对的是一些治疗癌症等重大疾病效果比较好但价格非常昂贵的靶向药、免疫治疗药品等，对于既往症在特定高额药品这块儿的处理，规定又有所不同，如果您投保前已经被确诊患有恶性肿瘤，并且是因为恶性肿瘤本身或者其并发症需要使用条款内列出的特定高额药品，南通全民保”是不予报销的，也就是说，如果您在买保险之前就已经得了癌症，那么后续因为癌症治疗产生的药费，这款保险是不管的，如果您投保前没有恶性肿瘤，而是在投保后首次确诊得了恶性肿瘤，那么后续使用符合条款规定的特定高额药品，就可以按照规定比例进行报销，而且报销比例通常比较高，能达到80%左右，这里同样有一个需要特别注意的地方，首次确诊”的时间点，这个时间点就是您购买“南通全民保”并成功生效的那一刻，如果您在生效之前就已经确诊了，那就属于既往症，不赔；如果在生效之后才确诊，那就属于新发病，可以赔。
除了以上这两种主要情况,还有一些特殊情况也需要大家留意，您投保前没有明确的疾病诊断，但是有一些症状，或者体检的时候发现了一些指标异常，但没有达到疾病的诊断标准，这种情况通常不被认定为既往症，如果您在投保后，因为这些症状或者异常指标进一步发展，最终被医院确诊为某种疾病，那么这个疾病通常会被视为新发病，而不是既往症，是可以正常申请理赔的，还有，如果您投保前有过一些疾病，但是已经治愈了，并且出院后已经过了很长时间（比如条款中规定的几年），没有复发，这种情况是否属于既往症，也需要具体看条款的约定，有些条款可能会规定，某些疾病在治愈后一定期限内仍然属于既往症，而超过这个期限就不再视为既往症了。
很多朋友可能会问,如果我投保前有一些小毛病，比如慢性咽炎、胃炎，这些算不算既往症呢？按照“南通全民保”条款的通常定义，这类普通的、不影响生活的小毛病，一般不会被认定为需要特别关注的既往症，也就是说，如果您投保前有慢性咽炎，后来因为慢性咽炎住院治疗，产生的医疗费用通常是可以按照正常流程申请报销的，如果您投保前有慢性胃炎，后来因为慢性胃炎恶化，导致了胃出血甚至胃癌，那么对于胃出血的治疗费用，如果条款中规定胃炎的并发症可以报销，那么就可以报销；而对于胃癌的治疗费用，因为胃癌属于新发病，所以通常也是可以报销的，除非您投保前就已经被确诊为胃癌。
为了让大家更好地理解,我举几个例子来说明一下，例子一：老王在投保“南通全民保”前，已经被医院确诊为高血压，并且一直在服药治疗，后来，老王因为高血压引发了脑梗塞，住院治疗花了10万元，医保报销了6万元，剩下的4万元中，1.5万元是免赔额，还剩下2.5万元，按照“南通全民保”的条款，高血压并发症可以按30%报销，那么老王就可以报销2.5万元乘以30%，也就是7500元，例子二：李阿姨在投保“南通全民保”前，没有得过任何癌症，投保半年后，李阿姨被确诊为乳腺癌，需要进行靶向治疗，使用了一种条款内包含的、价格为20万元的高价药，医保报销了5万元，剩下的15万元中，1.5万元是免赔额，还剩下13.5万元，按照“南通全民保”的条款，特定高额药品可以按80%报销，那么李阿姨就可以报销13.5万元乘以80%，也就是10.8万元，例子三：小张在投保“南通全民保”前，曾经因为急性阑尾炎做过手术，已经治愈出院多年，投保后，小张因为急性阑尾炎复发再次住院治疗，花了2万元，医保报销了1.2万元，剩下的8000元中，1.5万元是免赔额，没有达到报销门槛，所以小张这次不能报销，但如果小张花的钱超过了1.5万元，那么多出来的部分就可以按照正常比例报销，因为阑尾炎手术已经治愈，复发不属于既往症范畴。
再给大家几点实在的建议,第一，一定要仔细阅读“南通全民保”的官方条款，特别是“保障责任”、“责任免除”和“既往症定义”这几个部分，把里面的每一个字都看明白，不要只听别人说，第二，在投保的时候，要如实填写健康告知问卷，虽然“南通全民保”是一款普惠型的商业保险，健康告知要求比较宽松，但是如果您隐瞒了重要的既往病史，将来理赔的时候很可能会产生**，导致无法获得理赔，第三，如果您对自己的某些健康状况是否属于既往症不确定，可以拨打“南通全民保”的官方客服热线进行咨询，或者咨询专业的保险顾问，让他们给您一个准确的答复，第四，“南通全民保”主要解决的是大病高额医疗费用的问题，对于一些小病的门诊费用或者住院费用中低于免赔额的部分，是不报销的，所以不要对它有过高的、不切实际的期望。
“南通全民保”对于既往症并不是完全不予保障的，而是根据不同的疾病类型、不同的保障责任，有不同的处理方式，它是一款非常有用的补充医疗保险，对于南通市民来说，特别是对于没有其他商业医疗保险的老年人和有基础疾病的人群，花几十块钱买一份，还是很划算的，只要咱们弄清楚它的规则，合理利用它的保障，就能在关键时刻为自己减轻不少经济负担，希望今天的分享能帮到大家，如果还有其他问题，欢迎在评论区留言讨论，我会尽量回复大家的问题。