很多朋友都在问安徽皖惠保的免赔额到底是多少，这个问题确实挺关键的，毕竟免赔额直接关系到咱们能报销多少钱，今天就来给大家详细说说安徽皖惠保的免赔额情况，包括不同保障责任的免赔额怎么算，哪些费用可以计入免赔额，还有大家比较关心的既往症人群免赔额有没有特殊规定等等,希望能帮大家把这个问题彻底搞明白。
首先得明确一点，安徽皖惠保作为一款普惠型商业医疗保险，它的免赔额设置和咱们平时买的百万医疗险不太一样，整体来说是比较亲民的，但不同保障部分的免赔额是有区别的，咱们分保障责任来看,这样更清晰。
安徽皖惠保的保障主要分为两大部分：一是基本医保范围内住院医疗费用保障，二是特定高额药品费用保障,这两部分的免赔额计算方式和金额是不一样的。
先说第一部分，基本医保范围内住院医疗费用保障，这里的免赔额指的是在基本医保报销后，个人自付的部分需要达到一定金额，皖惠保才能开始报销，这个免赔额是“年度累计免赔额”，意思是一个自然年度内，所有符合条件的基本医保范围内住院医疗费用，经过基本医保报销后，个人自付的部分加起来，只要超过了免赔额,超过的部分就能按比例报销。
那这个免赔额到底是多少呢？根据官方公布的信息，安徽皖惠保基本医保范围内住院医疗费用保障的免赔额是1.5万元，这里有几个关键点需要注意：一是“基本医保范围内”的费用，也就是说，如果住院用的是医保目录外的药品、诊疗项目或者设施，这些费用本身就不在基本医保报销范围内，自然也不能计入皖惠保的免赔额计算，二是“个人自付部分”，具体指的是什么？基本医保报销后，个人需要承担的部分包括起付线以下的部分、医保目录内按比例个人自付的部分，还有医保目录外完全自费的部分（但前面说了，目录外的不能计入免赔额），举个例子，老王今年住院了，总医疗费10万元，其中基本医保范围内费用8万元，医保目录外费用2万元，基本医保报销了5万元（假设报销比例是62.5%），那么基本医保范围内个人自付就是8万-5万=3万元，这时候，3万元就是皖惠保可以计算免赔额的部分，如果老王今年之前没有住过院，没有产生过其他自付费用，那这3万元就超过了1.5万元的免赔额，皖惠保就可以报销（3万-1.5万）×报销比例，如果老王今年之前已经住过院，基本医保范围内个人自付了1万元，那这次住院的1万元就累计到之前的1万元里，总共2万元，还是没到1.5万免赔额，这次就不能报销,只能等下次住院再累计。
接下来是第二部分，特定高额药品费用保障，这部分保障的是一些治疗癌症等重病的特效药，这些药通常价格比较昂贵，而且很多不在基本医保目录内，或者在目录内但报销比例有限，皖惠保的特定高额药品保障也有免赔额，而且和住院医疗费用的免赔额是分开计算的，也就是说，住院医疗费用的免赔额用完了，特定药品的免赔额还是1.5万元,需要单独累计。
特定高额药品费用保障的免赔额同样是1.5万元年度累计免赔额，但这里的“个人自付部分”指的是购买特定高额药品时，经基本医保报销后，个人需要承担的费用，需要注意的是，这部分药品费用如果是在医院内购买的，医保报销后的自付部分可以计入免赔额；如果是在医院外药店购买的，可能需要提供合规的处方和购买凭证，医保报销后的自付部分才能计入，举个例子，老李今年需要用皖惠保清单上的一种抗癌药，药品总价20万元，基本医保报销了8万元，个人自付了12万元，那么这12万元就是特定药品保障可以计算免赔额的部分，如果老李今年第一次买这个药，12万元远超1.5万元免赔额，皖惠保就可以报销（12万-1.5万）×报销比例，如果老李今年已经买过一次这个药，自付了2万元，这次又买了自付10万元，那么总共自付12万元,同样超过了免赔额。
除了这两大主要保障部分，安徽皖惠保还有一些其他的保障内容吗？目前来看，主要就是这两块，所以免赔额的计算也就围绕这两块展开，可能有朋友会问，免赔额里的“个人自付”具体包括哪些项目？基本医保报销后的个人自付部分，主要包括起付线（各地医保起付线不同，皖惠保不重复计算起付线，而是把起付线以下的费用也计入个人自付）、医保目录内按比例个人自付的部分（比如乙类药品先自付一定比例，再按医保比例报销，剩余部分就是个人自付），还有医保完全不予支付的目录外费用（但目录外费用不计入皖惠保的免赔额计算）。
还有一个大家比较关心的问题，就是既往症人群的免赔额有没有提高？皖惠保作为一款普惠型保险，对既往症人群也是承保的，但是报销比例会有所不同，比如对于约定既往症人群，基本医保范围内住院医疗费用的报销比例是30%，特定高额药品费用的报销比例也是30%，而健康人群的报销比例是80%，既往症人群的免赔额和健康人群是一样的，都是1.5万元，并没有因为健康状况不同而提高免赔额,这一点还是比较人性化的。
哪些费用是不计入免赔额的呢？除了前面提到的医保完全不予支付的目录外费用，还有一些情况也不计入，在非定点医疗机构发生的医疗费用，皖惠保是不予报销的，自然也不计入免赔额；未经基本医保报销的医疗费用，皖惠保也不能报销，所以这部分费用也不能计入免赔额；还有一些属于责任免除的费用，比如整形美容、体检、非疾病治疗产生的费用等，这些费用皖惠保不保,自然也不能计入免赔额。
还有一点需要注意，免赔额是“年度累计”的，也就是说在一个自然年度内（1月1日到12月31日），只要符合条件的基本医保范围内住院医疗费用个人自付部分加起来，或者特定高额药品费用个人自付部分加起来，分别达到1.5万元，之后产生的对应费用就可以按比例报销了，跨年度的费用是不累计的，比如今年12月住院的自付费用没到免赔额,明年1月住院需要重新计算免赔额。
皖惠保的免赔额计算是以“次”还是以“年”为单位？答案是“年度累计”，不是以“次”为单位，也就是说，今年第一次住院自付了1万元，第二次住院自付了8000元，总共1.8万元，就超过了1.5万元的免赔额，第二次住院超过免赔额的部分（8000元-5000元=3000元，假设之前1万元免赔额还差5000元没达到）就可以报销，如果是按“次”计算，每次住院都要达到1.5万元免赔额才能报销，那对消费者来说就不友好了，皖惠保采用的是更合理的“年度累计”方式。
可能还有朋友会问，家庭共用免赔额吗？皖惠保目前没有家庭共用免赔额的规定，每个被保险人都有自己独立的1.5万元住院医疗费用免赔额和1.5万元特定高额药品费用免赔额，也就是说，夫妻双方和孩子各自投保，各自的免赔额是分开计算的,不能合并使用。
再举个例子帮大家理解一下，假设张三今年1月份因为肺炎住院，总医疗费5万元，其中基本医保范围内费用4.5万元，医保目录外费用5000元，基本医保报销了3万元，那么基本医保范围内个人自付就是4.5万-3万=1.5万元，这时候，张三的基本医保范围内住院医疗费用免赔额刚好用完，如果后面再发生基本医保范围内的住院费用，个人自付的部分就可以按比例报销了，如果张三今年3月份又因为阑尾炎住院，基本医保范围内费用2万元，基本医保报销1.5万元，个人自付5000元，那么这5000元就可以报销（假设健康人群报销比例80%），报销金额就是5000×80%=4000元，如果张三今年还需要购买皖惠保清单上的特定药品，药品总价15万元，基本医保报销5万元，个人自付10万元，那么特定药品的免赔额是1.5万元，可以报销（10万-1.5万）×80%=6.8万元（如果是健康人群）。
需要注意的是，皖惠保的报销是有顺序的，必须先经过基本医保报销，剩下的部分才能用皖惠保报销，如果没有基本医保，直接用其他保险（比如商业医疗险）报销，或者完全自费，那么皖惠保是不能报销的，因为免赔额的计算基础是“基本医保范围内费用经基本医保报销后个人自付的部分”。
皖惠保的免赔额会不会调整？保险产品的免赔额和保费等条款在投保期内是不会变的，但下一年度续保时，保险公司可能会根据整体