很多朋友在买保险的时候,经常会搞不清楚定期寿险和重大疾病保险到底有啥区别，甚至觉得买了其中一个就够了，其实这两种保险完全是两码事，保障的东西不一样，解决的问题也不一样，今天就来好好聊聊它们到底有啥不同，看完你就明白自己到底需要哪款了。
先说说最核心的区别：保障的东西不一样，定期寿险保的是“身故”和“全残”，也就是说，如果在保障期限内，人没了或者因为疾病、意外导致身体达到了合同约定的全残状态，保险公司就会赔一笔钱，比如你买了100万的定期寿险，保障到60岁，如果在50岁不幸身故了，保险公司就直接给家人赔100万，这笔钱主要是用来保障家庭责任的，比如房贷、车贷还没还完，孩子还在上学，老人需要赡养，这笔钱就能帮家庭渡过难关，不至于因为顶梁柱倒了，整个家庭都陷入经济困境。
再说说重大疾病保险,简称重疾险，它保的是“重大疾病”，比如癌症、心肌梗塞、脑中风后遗症这些，重疾险的赔付条件不是看你身故，而是看你是不是确诊了合同里的重大疾病，或者是不是达到了某种疾病的状态，或者是不是做了某种手术，比如确诊了癌症，只要符合条款，保险公司就会直接赔一笔钱，这笔钱怎么用你自己说了算，可以用来治病，也可以用来康复，甚至可以用来弥补生病期间的收入损失，注意啊，重疾险是不管你治好没治好，只要确诊了符合条款的疾病，就能拿到钱，和身故不身故没关系。
接下来聊聊保障期限的区别,定期寿险的保障期限比较灵活，可以选择保10年、20年、30年，或者保到60岁、70岁，它的设计主要是保障家庭责任最重的时期，比如上有老下有小的时候，等孩子长大了，房贷还完了，可能就不需要那么高的寿险保障了，所以定期寿险一般都是“定期”的，到期保障就结束了，保费相对便宜，比如一个30岁的男性，买100万保到60岁的定期寿险，每年可能只需要一千多块钱。
重疾险的保障期限就比较长了,很多都是保终身，或者保到80岁、90岁，因为重大疾病的风险是随着年龄增长而增加的，年龄越大，得重疾的概率越高，所以重疾险一般都建议买长期的，甚至是终身的，这样才能覆盖一生中最大的疾病风险，保终身的产品保费会比定期贵不少，同样是30岁的男性，买100万保终身的重疾险，每年可能需要五六千块钱，甚至更多。
然后是赔付方式的不同,定期寿险是“给付型”的，只要达到赔付条件（身故或全残），保险公司一次性把保额赔给你，比如100万就是赔100万，不管你实际花了多少钱治病，也不管你有没有其他收入来源，重疾险也是“给付型”的，确诊重疾直接赔保额，这笔钱你想怎么用就怎么用，可以用来支付医疗费，可以用来请护工，可以用来弥补生病期间不能工作的收入损失，甚至可以用来改善生活品质，这一点和医疗险很不一样，医疗险是“报销型”的，你花了多少医疗费，凭发票报销，最多报销不超过实际花费，而且有报销上限。
再来说说保费的区别,因为保障期限和赔付概率不同，定期寿险的保费通常比重疾险便宜很多，同样100万的保额，定期寿险可能每年只要一两千，而重疾险可能每年要大几千上万，这也是为什么很多人建议，预算有限的情况下，先配置定期寿险，把家庭责任保障起来，然后再考虑重疾险。
还有一个很重要的区别,就是它们解决的问题不一样，定期寿险解决的是“家庭经济支柱突然倒下，家庭生活怎么办”的问题，它的核心是“责任”，是留给家人的爱，确保即使自己不在了，家人的生活还能有保障，重疾险解决的是“得了大病，钱从哪儿来”的问题，它的核心是“治疗和康复”，确保自己得了重疾之后，有钱治病，有钱康复，不至于因为一场大病，整个家庭被掏空。
举个例子,假设一个35岁的男性，是家里的顶梁柱，有房贷200万，孩子还在上小学，父母需要赡养，他买了200万的定期寿险，保到60岁，每年保费大概3000块钱，如果他在45岁的时候不幸因为意外身故了，保险公司会赔200万给他的家人，这笔钱可以用来还房贷，给孩子上学，给父母养老，确保家人的生活不受太大影响。
如果他同时买了100万的重疾险,保终身，每年保费6000块钱，如果在50岁的时候确诊了肺癌，重疾险会直接赔100万，这笔钱他可以用来支付医疗费（比如进口药、靶向药），也可以用来请护工，还可以弥补生病期间不能工作的收入损失，这样他就能安心治病，不用担心没钱治病或者拖累家人。
这两种保险并不是互斥的,而是可以互补的，对于一个家庭经济支柱来说，既需要定期寿险来保障家庭责任，也需要重疾险来应对疾病风险，如果预算充足，还可以再配上医疗险和意外险，这样保障就比较全面了。
医疗险和重疾险的区别也需要提一下,很多人容易搞混，医疗险是报销型，主要报销住院医疗费用，有免赔额（比如1万），超过免赔额的部分按比例报销，通常只报销治疗费，不报销收入损失，重疾险是给付型，确诊即赔，不管治疗花了多少钱，也不管有没有住院，只要符合条款就能拿到钱，这笔钱可以自由支配，比如得了癌症，医疗险可能报销50万治疗费，但重疾险会直接赔100万，这100万可以用来弥补生病期间的收入损失，或者用来康复。
再说说购买这两种保险的注意事项,买定期寿险的时候，要注意保障期限要覆盖家庭责任最重的时期，比如房贷期限、子女成年时间等，保额要足够，一般建议是年收入的5-10倍，或者至少能覆盖房贷、子女教育、父母赡养等费用，还要注意免责条款，哪些情况不赔，比如故意杀害、酒驾、吸毒等，这些通常是免责的。
买重疾险的时候,要注意保障范围，是不是包含了高发的重大疾病，比如癌症、心肌梗塞、脑中风后遗症等，现在很多重疾险都有轻症、中症保障，赔付比例相对较低，但能覆盖一些早期的疾病，建议选择有轻症、中症保障的产品，保额也要足够，一般建议是年收入的3-5倍，至少30万起步，因为重大疾病的治疗费用通常很高，比如癌症的治疗费用可能需要几十万甚至上百万，还要注意等待期，重疾险通常有90天或180天的等待期，等待期内出险是不赔的，所以越早买越好，保费也便宜。
再强调一下,定期寿险和重疾险是两种完全不同的保险产品，它们各自有不同的作用，谁也不能替代谁，定期寿险是保障家庭责任的，重疾险是保障疾病风险的，如果你是家庭经济支柱，建议先配置定期寿险，把家庭责任保障起来，然后再考虑重疾险，如果预算充足，还可以配上医疗险和意外险，这样就能构建一个比较全面的保障体系了，保险不是消费，而是保障，是给自己和家人的一份安心，在买保险的时候，一定要根据自己的实际情况和需求来选择，不要盲目跟风，也不要只看价格，保障是否全面才是最重要的。