工银安盛御享颐生特定肿瘤切除术保险金是怎么赔付的,这个问题可能很多投保人心里都有疑问，毕竟买了保险，最关心的就是真出事了能不能赔、怎么赔，今天就结合这款产品的具体条款，把赔付这件事从头到尾给你说明白，让你一看就懂。
首先得明确一点,御享颐生这款产品里的“特定肿瘤切除术保险金”，它不是得了什么肿瘤就赔，而是针对“特定肿瘤”并且做了“特定手术”才赔付，这个“特定”是关键，咱们得先搞清楚到底哪些肿瘤和手术在保障范围内，根据条款，特定肿瘤通常指的是原发性的恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症，但会排除一些特别早期的或者情况比较特殊的，比如原位癌、癌前病变这些就不算，像一些与艾滋病相关的肿瘤、或者是因为酗酒吸毒导致的肿瘤，一般也在免责条款里，这些情况肯定是赔不了的，所以第一步，你得先确认自己得的肿瘤是不是符合条款里“特定肿瘤”的定义。
确认了肿瘤类型符合要求,接下来就要看是不是做了“特定手术”，御享颐生这款产品保障的特定手术，一般指的是针对这些特定肿瘤进行的切除术，比如胃癌根治术、肺癌切除术、乳腺癌根治术等等，具体有哪些手术项目，条款后面会有一个明确的列表，投保的时候或者理赔的时候都可以对照着看，这里要注意的是，必须是做了手术才能赔，如果只是做了化疗、放疗，没做切除手术，那这个保险金是拿不到的，手术必须是实际发生了的，而且得有医院出具的相关医疗记录作为证明，比如手术记录、病理报告这些，这些都是理赔时必不可少的材料。
好了,肿瘤类型和手术项目都符合要求了，接下来就是最关心的赔付问题了，赔付金额怎么算呢？御享颐生这款产品的特定肿瘤切除术保险金，通常是按照基本保险金额的一定比例来赔付的，具体比例是多少，得看你买的保额是多少，以及条款里约定的赔付比例，比如有的产品可能是按基本保额的50%赔付，有的可能是100%，这个在投保的时候就要看清楚合同约定了，假设你买的时候基本保额是30万，条款约定赔付比例是100%，那符合条件的手术做完后，就能拿到30万的保险金。
那赔付需要满足哪些条件呢？这里有几个硬性指标，必须同时满足才行，第一，确诊时间，通常要求是在合同生效之日起一定时间之后（比如90天或者180天，具体看条款等待期约定），并且是在保障期内确诊的特定肿瘤，如果在等待期内确诊，那肯定是赔不了的，保险公司只会退还保费，第二，手术要求，手术必须是条款里列明的特定手术，而且手术得是必要的，符合医疗常规的，如果是非医疗必需的手术，或者是为了骗保做的假手术，那肯定也不赔，第三，医院要求，手术必须在二级及以上的公立医院进行，而且得是医院的普通部，特需部、国际部这些地方做的手术，有些产品可能不赔，或者需要特别约定，这一点在理赔的时候一定要注意，医院等级和部门不符合，材料交上去也会被拒赔。
赔付的时候需要准备哪些材料呢？这个也得提前了解清楚，免得到时候手忙脚乱，理赔申请表是必须的，这个可以向保险公司索取，填写好投保人和被保险人的信息，然后是身份证明，被保险人的身份证、户口本复印件这些，最重要的就是医疗相关材料了，包括但不限于：门诊病历、住院病历（住院首页、入院记录、出院小结）、手术记录、病理诊断报告、病理切片报告（如果有的话）、费用清单、医疗发票原件等等，这些材料最好都准备齐全，而且要确保医院盖了章，病历内容清晰可辨，如果材料不全，保险公司可能会要求补充，这样就会延长理赔时间。
理赔流程大概是怎样的呢？被保险人或者受益人要在知道或者应当知道保险事故发生之日起，及时通知保险公司，一般要求是10天内，虽然晚点可能也能赔，但及时通知总是好的，准备好上面说的那些理赔材料，通过保险公司的客服热线、线下网点或者指定的理赔渠道提交上去，保险公司收到材料后，会进行审核，审核时间一般是5-10个工作日，材料齐全的话可能会快一些，如果审核通过，保险公司就会按照合同约定把保险金打到被保险人或者受益人的银行账户里，如果审核不通过，保险公司也会书面说明理由。
这里有几个细节问题需要特别注意,一个是关于“特定肿瘤”的定义范围，不同产品可能略有不同，一定要仔细看御享颐生条款里的具体描述，比如有没有包含常见的肺癌、胃癌、肝癌、乳腺癌这些高发肿瘤，另一个是手术的认定，必须是条款里明确列出的手术名称，如果手术名称和条款里的不完全一致，可能会需要提供额外的医学证明来解释，还有，赔付是只赔一次还是可以多次赔？御享颐生这款产品通常是赔付一次，如果之前已经因为特定肿瘤手术赔过钱了，那之后同样的情况就不能再赔了，不过具体还要看条款的约定，有些产品可能会对不同的肿瘤分别赔付，这个得看清楚。
关于保险金的用途,这里也简单说一下，特定肿瘤切除术保险金是给付型的，也就是说，保险公司会把钱直接给你，不管你实际花了多少手术费，也不管你是不是用在了手术上，你可以自由支配这笔钱，可以用作手术费、康复费，也可以用来弥补生病期间的收入损失，这个完全由你自己决定，这一点和报销型医疗险是不一样的，报销型是实报实销，花多少报多少，而且不能超过实际花费。
还有一点,就是免责条款，这个非常重要，一定要仔细看，除了前面提到的等待期内出险、艾滋病相关肿瘤、非特定肿瘤和手术这些免责情况，还有一些常见的免责条款，比如被保险人故意犯罪、吸毒、酒驾导致的医疗事故，或者是因为战争、核爆炸这些不可抗力因素导致的伤害，这些情况保险公司都是不赔的，如果被保险人没有如实告知健康状况，比如投保前已经得了肿瘤但没告诉保险公司，那后来出险了保险公司也是有权拒赔的，并且不退还保费，所以投保的时候一定要如实告知，别因为怕被拒保就隐瞒病情，到时候得不偿失。
再说说理赔时效的问题,从你提交完整的理赔材料开始，保险公司会在一定期限内作出核定，如果情况比较复杂，需要调查取证，那理赔时间可能会长一些，但一般也会在30天内给出结果，如果材料不全，保险公司会通知你补充材料，补充材料的时间不计在理赔时效内，所以为了尽快拿到理赔款，最好一次性把材料准备齐全。
可能有人会问,如果手术做了，但是病理报告结果显示不是恶性肿瘤，只是良性肿瘤，那能不能赔？答案是不能，因为这款保险金是针对“特定肿瘤”（恶性肿瘤）的，如果是良性肿瘤，即使做了手术，也不符合赔付条件，所以关键还是病理诊断结果，必须是恶性的肿瘤才能赔。
还有,关于医院的资质，一定要是二级及以上的公立医院，而且普通部，如果是在私立医院或者高端医疗机构做的手术，即使手术很成功，材料齐全，保险公司也可能因为医院资质不符合而拒赔，所以生病住院前，最好先确认一下医院的等级和部门是否符合要求。
再强调一下,买保险的时候一定要仔细阅读条款，特别是保障责任、免责条款、等待期这些关键内容，不要只听销售人员的口头介绍，要以书面条款为准，如果有什么不明白的地方，及时向保险公司客服咨询，或者让销售人员详细解释清楚，只有自己了解了条款内容，才能在需要理赔的时候顺利拿到保险金，真正发挥保险的作用。