夫妻俩配置重疾险，这事儿得好好琢磨，毕竟不是小事儿，重疾险不是随便买买就行，得结合俩人的身体情况、家庭责任、经济条件来综合考量，下面我就跟大家聊聊，夫妻俩怎么给家里配好重疾险,能真正起到保障作用。
首先得明确一点，重疾险是“确诊即赔”的险种，不是花了多少医药费才赔，而是只要符合合同约定的疾病条件，一次性赔付一笔钱，这笔钱怎么用？自由！可以用来治病、康复，也可以用来弥补生病期间的收入损失，甚至还能还房贷车贷，重疾险的核心作用是“收入损失补偿”,而不是单纯的医疗费报销。
夫妻俩谁先买？肯定是优先给家庭经济支柱买，谁是经济支柱？谁赚得多，谁的责任大，谁就先买，比如老公月入2万，老婆月入8000，那老公肯定是第一优先级，老婆第二，为啥？因为一旦经济支柱倒下，整个家庭的收入来源就断了，房贷、车贷、孩子教育、老人赡养，这些压力全压在另一个人身上，根本扛不住，先把家庭顶梁梁的保障做足,再考虑另一方。
买多少保额合适？这是个关键问题，保额买低了，真生病了这点钱杯水车薪，没意义；买高了，保费压力大，可能影响正常生活，一般建议，重疾险的保额至少要覆盖3-5年的家庭年收入，比如老公年收入24万，那保额至少做到30万起步，50万比较理想，为啥是3-5年？因为万一得了重疾，很可能需要3-5年的时间来康复，这期间没法工作，但家里的固定开支一分不能少，而且现在治疗重疾的费用也不低，比如癌症，靶向药、免疫疗法，一年下来十几万很正常，再加上康复期间的护理费、营养费,没有足够的保额真不行。
接下来看保障期限，是选保终身还是保定期？建议优先选保终身，重疾的发病率会随着年龄增长而升高，如果只保到60岁、70岁，等保障结束了，恰恰是疾病最高发的时候，这时候再想买保险，要么买不了，要么保费特别贵，甚至可能因为身体原因被除外承保，如果预算实在有限，可以先买保到70岁的定期重疾，等以后经济宽裕了再补充终身重疾，但千万别裸奔,没有保障比保障不足更可怕。
保障责任方面，基础的重疾、中症、轻症肯定要有，现在好的重疾险，轻症、中症都是多次赔付的，而且赔付比例高，比如轻症赔30%，中症赔60%，这个很重要，因为轻症、中症是重疾的早期阶段，能赔付的话，既能减轻经济压力，也能提醒重视健康，最好加上“恶性肿瘤——重度”多次赔付责任，因为癌症是最高发的重疾，而且容易复发、转移，有这个保障，第一次癌症赔付后，间隔3年或5年，如果癌症复发、转移或新发，还能再赔一次，非常实用，还有“心脑血管疾病多次赔付”，如果家族有相关病史，或者本身有高血压、高血脂等问题,这个责任也得加上。
夫妻俩买重疾险，还有一个很重要的点，健康告知”，一定要如实告知！千万别隐瞒，不然将来理赔的时候，保险公司查出来，是可以拒赔的，而且不退保费，如果身体有些小毛病，比如甲状腺结节、乳腺增生、高血压等，不要自己瞎判断，最好找专业的保险顾问帮忙核保，看哪些产品能买，是标体承保、除外承保还是加费承保，同样的健康问题，在不同保险公司那里,核保结果可能完全不一样。
缴费方式怎么选？建议选“长缴费期”，比如20年、30年，这样每年交的保费少，压力小，而且杠杆高，万一中途经济出了问题，比如失业了，也可以选择暂停缴费，因为有“宽限期”（一般是60天）和“复效期”（一般是2年），如果预算充足，也可以选短缴费期，比如10年交，这样早点交完,早点安心。
夫妻俩买重疾险，是不是一定要买一样的？不一定，可以根据各自的收入和责任来调整保额和保障责任，比如老公收入高，责任重，就买50万保额，保障责任全；老婆收入低，责任相对小，可以先买30万保额，基础保障做全，如果预算允许，两人都买一样的保额和保障，也挺好，公平,谁也不吃亏。
最后提醒一句，买重疾险要趁早，年龄越小，保费越便宜，身体也越健康，容易通过核保，等年纪大了，身体毛病多了，不仅保费贵，可能想买都买不了了，重疾险不是买了马上就能赔的，一般有90天到180天的“等待期”，等待期内生病，是不赔的，保险要提前规划,别等风险来了才后悔。
夫妻俩配置重疾险，就是先给经济支柱配足保额，保障期限选终身，责任选全（轻症、中症、重疾多次赔，癌症多次赔，心脑血管多次赔），如实告知健康情况，长缴费期，趁早买，这样，才能给家庭构建一个坚实的风险屏障，万一有人得了重疾，也能有足够的钱来应对，不至于让整个家庭陷入困境，保险是“平时不觉得有用，关键时刻能救命”的东西,早规划早安心。