哎哟，这个问题问得挺细的，看来是想深入了解这两款产品的区别，达尔文2号和达尔文1号，一听名字就知道是“亲兄弟”，肯定有传承，但也肯定有升级，网上各种说法都有，看得人眼花缭乱，别急，今天我就掰开了、揉碎了，用大白话给你讲讲这哥俩到底有啥不一样,让你彻底明白哪个更适合自己。
咱们先从“出身”说起，达尔文1号，可以说是“开山之作”，在它之前，重疾险市场虽然产品也不少，但达尔文1号凭借其“高性价比”和“灵活选择”的特点，一下子就火了起来，它的核心优势是什么呢？简单说，基础保障扎实，价格实在”，它把重疾、中症、轻症这些核心责任都配齐了，而且轻症赔付比例在当时看来也挺高的，达到了30%，这对于预算有限，但又想买到足额保障的朋友来说，吸引力巨大，可以说，达尔文1号定义了当时互联网重疾险的一个“性价比标杆”。
达尔文2号又是怎么回事呢？它不是简单的“1号+1”，而是在1号的基础上进行了一次全面的“系统升级”，你可以把它想象成一代和二代手机的关系，基本功能都有，但二代在性能、拍照、续航等方面都有了质的飞跃，达尔文2号的推出，目的就是为了应对越来越复杂的用户需求和越来越“卷”的市场竞争。
咱们就一个一个模块地对比,看看具体升级在哪儿。
第一块，也是最重要的核心保障——疾病种类和赔付比例。
先说疾病数量，达尔文1号，我记得它保障的重疾种类是80种，中症20种，轻症40种，这个数量在它那个年代算不错的了，但达尔文2号呢？它直接把重疾干到了110种，中症25种，轻症50种，你看，数量上就明显增加了，有人可能会说，疾病种类多了有啥用？是不是凑数的？这话不全对，虽然最高发的疾病就那二三十种，但多出来的几十种，特别是针对一些特定人群或者特定罕见病的保障，它就是一种“兜底”和“补充”，虽然概率低，但万一呢？多一份保障总是多一份安心。
再来看赔付比例，这才是重疾险的“灵魂”，达尔文1号的轻症赔付是30%基本保额，中症是50%基本保额，这个比例在当时已经很有竞争力了，达尔文2号在这方面是怎么升级的呢？它不仅保持了中症50%的高比例，轻症赔付比例直接从30%提到了40%！这可不是小数目，同样是10万保额，达尔文1号轻症赔3万，达尔文2号就能赔4万，多出来的1万块，对于后续的治疗和康复来说，能解决不少实际问题，这10%的提升，直接让达尔文2号在“获客成本”（也就是赔付给你的钱）上,比1号要大方得多。
第二块，非常重要的特色保障——癌症二次赔付。
这个功能，达尔文1号是有的，但它有一个很大的限制：必须第一次得重疾是癌症，并且3年后癌症复发、转移或持续存在，才能赔第二次基本保额，这个“必须是第一次重疾”就把很多人挡在了门外，你第一次得了急性心肌梗死（重疾），过了几年，不幸又得了癌症，对不起，这个癌症二次赔付你就用不上了，这对于癌症这种高发重疾来说,保障的完整性就差了那么点意思。
达尔文2号在这方面就做了非常人性化的优化，它的癌症二次赔付责任升级成了“首次重疾非癌症，间隔180天后患癌赔；首次重疾是癌症，间隔3年后癌症复发/转移/新发赔”，你看，这个逻辑就通顺多了，不管你第一次得的是什么重疾，只要间隔期过了，再得癌症都能赔，这样一来，保障的覆盖面就大大拓宽了，它还把“新发癌症”也包含进来了，这个细节很重要，意味着第一次治好了癌症，过了几年又长了一个新的原位癌或者其他癌症，也能赔，这个升级，可以说是达尔文2号最核心、最打动人心的进步之一。
第三块，其他“锦上添花”的保障。
除了核心的癌症二次赔付，达尔文2号还增加了一些新的、更实用的可选责任。
它增加了“心脑血管特定疾病二次赔付”，现在心脑血管疾病发病率也很高，像心肌梗死、脑中风后遗症这些，一旦得了，复发风险也不小，达尔文2号就针对几种高发的心脑血管疾病，提供了二次赔付的保障，这个责任是达尔文1号没有的，对于有家族心脑血管病史，或者比较关注这方面风险的朋友来说,吸引力非常大。
再比如，它的“身故责任”也更灵活了，达尔文1号的身故责任比较简单，就是赔保费，达尔文2号则提供了两种选择：一种是赔保费，另一种是赔基本保额，赔基本保额意味着，如果一直没得重疾，最后身故了，能拿到一笔不小的钱，相当于给家人留了一笔钱，这种选择权,就比1号要丰富得多。
第四块，投保规则和细节。
在投保年龄上，达尔文1号可能限制在50或55岁以下，而达尔文2号通常能放宽到60岁，让更多中老年朋友有机会获得保障，在职业类别上，达尔文2号通常也会更宽松一些,覆盖更多职业。
还有一个非常关键的细节，等待期”，达尔文1号的等待期是180天，这在当时是主流，但达尔文2号，为了体现更强的诚意，把等待期缩短到了90天！等待期越短，意味着你越早能获得完整保障，万一在等待期内出险，保险公司是不赔的，所以等待期当然是越短越好，从180天到90天,这又是一个实实在在的升级。
第五块，价格。
聊了这么多升级，大家最关心的可能还是价格，达尔文2号保障多了，责任强了，那是不是价格也跟着涨了一大截呢？其实不然，因为保险产品的定价是一个综合精算的结果，涉及到发生率、利率、运营成本等多种因素，达尔文2号在升级保障的同时，也通过优化产品结构、提升运营效率等方式，控制了价格的上涨，通常情况下，在同等保障条件下，达尔文2号的价格会比达尔文1号高出一点点，但这个“一点点”换来的却是保障的大幅提升，如果你把达尔文2号的新增责任单独拿出来买，那价格肯定贵得多，综合来看，达尔文2号的“性价比”甚至比1号更高。
哦不，我是说梳理一下）：
达尔文2号相对于达尔文1号，就像是给一辆已经很能打的“神车”进行了一次全面的“豪华改装”。
- 发动机更强了：轻症赔付从30%提到了40%,赔付能力更强。
- 安全配置更全了：癌症二次赔付的责任范围大大拓宽，不再局限于第一次必须是癌症；还新增了心脑血管二次赔付,双重保障。
- 舒适度更高了：等待期从180天缩短到90天，投保年龄更广,身故责任选择更多。
- 内饰更精致了：疾病种类增加了,保障更全面。
- 价格更香了：虽然贵了一点点,但换来的保障升级是超值的。
如果你现在要在达尔文1号和达尔文2号之间做选择，除非你的预算真的非常非常紧张，低到只能选择达尔文1号的基础版，否则，达尔文2号无疑是一个更优、更全面、更具前瞻性的选择，它不仅解决了1号的一些“小遗憾”，还额外增加了不少实用的保障，真正做到了“加量不加价，甚至加量还减价”，希望我这么一讲，你就彻底明白这哥俩的区别了,选的时候心里就有数了。