很多人在离婚时会遇到各种财产分割的问题，其中保险理赔款是否需要分割就是一个常见的疑问，有人觉得既然是婚后获得的就应该分，也有人觉得这是个人得到的赔偿不应该分，其实这个问题不能一概而论，得看具体情况，保险理赔款到底属不属于夫妻共同财产，关键要看这笔钱到底是什么性质的赔偿,以及保险是在什么时候买的。
先说说保险理赔款的性质，保险理赔款一般分为几种情况，有的是人身损害赔偿，有的是财产损失赔偿，还有的是人寿保险的保险金，不同性质的赔偿，在离婚分割时的处理方式完全不一样，如果是人身损害赔偿，比如因为交通事故、工伤或者其他人身伤害获得的赔偿，这笔钱通常具有严格的人身属性，主要是为了弥补受害人的身体伤害、医疗费用、误工损失等，这种情况下，离婚时一般是不作为夫妻共同财产分割的，因为这笔钱是对个人身体伤害的补偿,和夫妻共同财产的性质不一样。
再说说财产损失赔偿，比如夫妻共同所有的房子、车子等财产在婚后发生了损坏，获得的保险理赔款，这种情况下，理赔款通常是为了弥补共同财产的损失，所以这笔钱应该属于夫妻共同财产，离婚时是需要分割的，举个例子，夫妻俩婚后共同买了一辆汽车，登记在两个人名下，后来这辆车出了事故，保险公司赔了10万块钱，这10万块钱就是用来修复车辆的，属于对共同财产的补偿,离婚时这10万块应该平均分或者按照双方的约定分割。
还有一种情况是人寿保险的保险金，人寿保险理赔款是否分割，主要看保险的购买时间、受益人是谁，以及保险金是基于什么原因获得的，如果是在婚姻关系存续期间，夫妻一方用夫妻共同财产给自己买了人寿保险，后来被保险人去世了，获得的保险金怎么处理呢？这时候要看受益人是谁，如果受益人明确写的是夫妻一方，那么这笔保险金就属于受益人的个人财产，离婚时不需要分割，因为人寿保险具有指定受益人的特点，只要受益人明确，保险金就直接归受益人所有，不属于遗产，也不属于夫妻共同财产，但如果受益人没有指定，或者指定的是“法定受益人”，那么这笔保险金就会作为遗产来处理，这时候就需要先清偿被保险人的债务，剩下的遗产由法定继承人继承，如果夫妻双方都是法定继承人，那么保险金中属于配偶继承的部分就属于夫妻共同财产,离婚时需要分割。
还有一种特殊情况是用夫妻共同财产给对方买了人寿保险，后来离婚时还没有发生理赔，这种情况下，保单的现金价值或者已经缴纳的保费怎么处理呢？如果离婚时保单仍然有效，那么保单的现金价值属于夫妻共同财产，双方可以协商分割，或者一方获得保单，另一方获得相应的现金价值补偿，如果离婚后发生了理赔，而受益人还是对方，那么获得的保险金就属于对方的个人财产,不需要分割。
除了这些情况，还有一些细节需要注意，如果一方在婚前就买了保险，婚后继续缴纳保费，这时候获得的理赔款怎么处理？婚前的保险属于个人财产，婚后续缴纳的保费如果用的是个人财产，那么理赔款还是个人财产；如果用的是夫妻共同财产，那么理赔款中属于婚后缴纳保费对应的部分，可能需要分割，不过具体怎么分，还要看保险的类型和条款,以及双方的举证情况。
还有医疗费用报销的问题，如果一方生病，用夫妻共同财产支付了医疗费用，后来通过医保或者商业保险报销了一部分费用，这部分报销的款项是否需要分割呢？通常情况下，医疗费用报销是为了弥补已经发生的医疗支出，属于对个人医疗费用的补偿，所以离婚时一般不需要分割，但如果报销的款项超过了实际发生的医疗费用,多出来的部分可能就需要另行分析了。
在实际操作中，很多人可能会忽略保险理赔款的性质，简单地认为只要是婚后获得的就应该分，其实这种想法是不对的，法律上对于夫妻共同财产的认定是有明确规定的，必须是夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资、奖金、生产经营收益、知识产权收益等，以及夫妻共同所有的财产产生的收益，而具有人身专属性的赔偿金，比如人身损害赔偿、保险理赔中的特定受益人保险金等,都不属于夫妻共同财产。
离婚时分割财产还需要考虑双方的约定，如果夫妻双方在婚前或者婚内有财产协议，明确约定了保险理赔款的归属，那么就按照协议的约定来处理，双方约定婚后各自的保险理赔款归各自所有,那么离婚时就不用分割。
保险理赔款是否需要离婚分割，要看这笔钱的具体性质、保险的购买时间、资金来源、受益人约定等多个因素，如果是人身损害赔偿、指定受益人的人寿保险金等，一般属于个人财产，不需要分割；如果是财产损失赔偿、未指定受益人的保险金等，可能属于夫妻共同财产，需要分割，在遇到这个问题时，最好还是咨询专业的律师，根据自己的具体情况来处理，这样才能更好地维护自己的合法权益，毕竟离婚财产分割涉及到很多法律问题，一不小心就可能吃亏,所以谨慎一点总是好的。