学平险生病住院能不能报？这是很多家长心里都惦记的事儿，孩子在学校跑跑跳跳，难免有个头疼脑热，万一真住个院，医药费可不是小数目，这时候学平险能不能顶用，就成了关键，今天咱就掰开了揉碎了说说，这学平险到底管不管住院，怎么管，有啥讲究,让你心里明明白白。
先得弄明白，学平险到底是个啥，简单说，它就是专门给学生买的保险，一般学校开学时会统一组织办理，保费不贵，一年也就一两百块钱，但保障范围还挺广，通常它包含好几块内容：意外伤害、意外医疗、疾病医疗，有的还可能有住院津贴、重大疾病保障等等，咱们今天重点聊的“生病住院能报不”，主要就落在“疾病医疗”这部分。
那是不是孩子一生病住院，保险公司就得全报呢？可没那么简单，这里面有门道,得一条一条捋清楚。
第一，看是不是“保险责任”里的疾病，学平险的疾病医疗，保障的是“突发的、急性的疾病”，或者“约定的慢性病急性发作”，比如孩子突然发烧咳嗽，一查是肺炎，住院了，这肯定在保障范围内，但如果是“既往症”，就是投保之前就有的病，比如孩子有先天性心脏病，或者投保前就查出来有肾炎，没治好，后来因为这个病住院，那保险公司通常是不报的，还有，像一些慢性病，比如哮喘、癫痫，如果只是长期稳定，没急性发作，一般也不在保障范围内，除非合同里特别写了“慢性病急性发作”也能报，所以投保的时候，健康告知得如实填，别隐瞒,不然真出事了保险公司有权拒赔。
第二，看有没有“等待期”，很多学平险，特别是疾病医疗部分，会有个“等待期”，一般是30天到90天不等，意思是，你买完保险后，这段时间内要是生病住院，保险公司是不赔的，为什么设等待期？就是为了防止有人带病投保，刚买完保险就马上住院报销，如果你刚给孩子办了学平险，没过等待期就生病住院，那大概率是报不了的，意外医疗一般没有等待期，只要是意外导致的,当天生效当天就能报。
第三，看住院是不是“必要的”，什么叫“必要住院”？就是医生根据病情判断，必须住院治疗才行，如果只是有点小毛病，医生建议门诊开点药就行，家长非要住院，那保险公司可能不认，觉得是“非必要住院”，住院前最好让医生写清楚住院的必要性，病历里也要体现出来，诊断明确，需住院治疗”之类的。
第四，看“报销范围”和“报销比例”，就算生病住院符合以上条件，也不是所有费用都能报，学平险的疾病医疗，通常会有个“报销目录”，类似医保目录，目录内的费用能报，目录外的（比如进口药、自费药、特殊材料费）可能就不报，或者只能报一小部分，还有“免赔额”，就是自己先掏多少钱，超过部分才开始报销，比如免赔额100元，花了1000元，那900元才开始按比例报，报销比例呢，一般在50%-90%之间，不同的产品、不同的医院等级（比如三甲医院和二级医院比例可能不一样），比例也不一样，所以买的时候一定要看清合同，报销范围、免赔额、报销比例都标得清清楚楚,别到时候扯皮。
第五，看“医院限制”，学平险一般要求二级及以上的公立医院才行，你随便去个私立医院、小诊所，或者国外的医院，那肯定是不报的，所以住院前得确认一下医院符不符合要求,别白跑一趟。
除了这些主要条件，还有一些细节也得注意，报案要及时，孩子住院后，最好尽快通知保险公司，别等出院了才想起报，万一超过报案时效，可能就麻烦了，报案的时候，要准备好孩子的身份证、保险单、病历、诊断证明、住院费用清单、发票这些材料，复印件原件都得有，还有，病历写的时候要规范，别写“旧病复发”、“多年以前就有这毛病”之类的话，保险公司可能会以此为由拒赔，最好让医生写“本次发病情况”,客观描述病情就行。
学平险和医保是互补的，一般是先用医保报销，剩下的没报的部分，再用学平险报，如果没医保，学平险报销的比例可能会低一些，或者免赔额会高一些，如果孩子有医保，记得住院的时候一定要用医保结算,这样才能最大程度发挥学平险的作用。
还有一点，学平险的“住院津贴”和“住院医疗”不是一回事，住院医疗是报销医药费，住院津贴是按住院天数给钱，比如住一天补贴100元，最多补贴90天之类的，这个不管医药费花了多少，只要符合住院条件，就能领，算是额外的一点补偿，不过这个津贴一般有最高限额,也不是所有产品都有。
可能有家长会问，如果孩子在学校集体办的学平险，后来没续保，中间断了几个月，这期间生病住院能报吗？那肯定不行，保险没生效，保障自然就没了，还有，学平险一般是学年度的，比如9月1日到次年8月31日，要是8月底生病，9月1号才办保险，那8月底这次住院也报不了,得等保险生效后才行。
再说说哪些情况大概率是报不了的，生孩子、整容、牙科治疗（除非是意外导致的牙齿脱落）、打架斗殴、酒驾、吸毒、违法犯罪这些造成的住院，肯定不报，还有，因为非医疗行为导致的住院，比如做美容、减肥什么的，也不在保障范围内，如果故意制造保险事故，比如自己把孩子弄伤然后住院，那不仅是拒赔,还可能涉及违法犯罪。
学平险生病住院能不能报，关键看这几点：是不是合同约定的疾病、过了等待期、住院必要、符合报销范围和医院限制，还有理赔材料齐全，家长们在给孩子买学平险的时候，别光看价格便宜，一定要仔细看看保险条款，特别是保障责任、责任免除、报销比例、免赔额这些内容，做到心中有数，平时也把孩子的保险单、身份证这些材料收好，万一真用得上，能省不少事，孩子健康平安是最重要的，但有了学平险这份保障，心里也能踏实不少，真遇到事儿,也能减轻不少经济压力。