很多朋友都在问，武汉的“惠医保”到底能不能带病投保？这个问题确实挺关键的，毕竟很多人可能本身就有一些基础疾病，担心买不了商业医疗险，今天就来详细说说这个事,希望能帮大家弄明白。
首先得明确一点，“惠医保”作为政府指导、保险公司承保的普惠型商业医疗保险，它的投保规则和咱们平时接触的那些百万医疗险不太一样，最大的特点就是“门槛低”，其中就包括了“带病可保”，这里的“带病可保”可不是随便什么病都能保,它有明确的范围和限制。
根据官方公布的投保规则，武汉“惠医保”对于既往症人群是区分对待的，就是如果你投保前已经得了某些特定的疾病，那么这些疾病在后续理赔的时候，赔付比例可能会和其他健康人群不一样，甚至有些既往症可能不在保障范围内，这一点一定要搞清楚，别以为带病投保就能100%报销所有疾病花费。
具体到哪些疾病属于“既往症”，不同年份的“惠医保”可能会有细微调整，但大体上会涵盖一些常见的慢性病和重大疾病的前兆，恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤等）、肝肾疾病（如肝硬化、肾功能不全）、心脑血管疾病（如心肌梗死、脑梗死）、糖尿病并发症、高血压并发症、慢性呼吸系统疾病（如慢性阻塞性肺疾病）等，通常都被列为既往症范畴，如果你在投保前已经被确诊患有这些疾病，那么因为这些疾病本身及其并发症产生的医疗费用,在理赔时可能会有不同的处理方式。
举个例子，假设老王在买“惠医保”之前，就已经确诊了高血压，并且一直在服药，如果在投保后，老王因为高血压引发了脑梗死，产生了住院医疗费用，那么这部分费用“惠医保”会不会报销呢？答案是可能会报销，但赔付比例可能会比没有高血压病史的人群低，比如普通人群可能能报80%，有高血压既往症的可能只能报40%，甚至更低,具体比例得看当年的产品条款。
反过来，如果老王虽然有高血压病史，但这次住院是因为急性阑尾炎做的手术，和高血压没关系，那么这部分医疗费用“惠医保”通常会按照普通人群的标准来赔付，不受既往症影响，所以这里有个关键点：既往症影响的只是“因该既往症及其并发症产生的医疗费用”，如果是新发的、和既往症无关的疾病,保障是不受影响的。
哪些人群适合“带病投保”呢？最典型的就是那些年龄较大、患有慢性病，买不了其他商业医疗险的朋友，很多百万医疗险对健康告知要求很严格，有高血压、糖尿病可能就直接被拒保了，而“惠医保”给了这部分人群一个获得保障的机会，虽然既往症的赔付比例不高，但总比完全没有保障要强，至少能报销一部分费用,减轻家庭负担。
对于一些健康人群来说，“惠医保”也是非常值得考虑的，它的保费很便宜，一年也就一两百块钱，保额却有几百万，而且没有等待期（或者等待期很短），通常投保后就能生效，对于一些年轻、身体暂时健康，但还没有配置商业医疗险的朋友,可以作为基础医疗保障的补充。
还有一个很重要的点，“惠医保”通常没有体检要求，也就是说，你不需要去医院做体检，只需要根据自己的健康状况如实申报就行，这一点对于那些觉得自己身体有点小毛病，又怕体检出来更多问题买不了保险的人来说，非常友好，如实申报”很重要，如果故意隐瞒既往症，后期理赔的时候可能会产生**,保险公司有权拒赔。
投保的时候，大家一定要仔细阅读“惠医保”的《投保须知》和《保险条款》，里面会有关于“既往症”的明确定义和赔付说明，不同年份的产品条款可能会有变化，所以不能拿去年的条款来套今年的情况，如果有不明白的地方，可以拨打官方客服电话咨询,或者咨询当地的医保部门。
武汉“惠医保”确实允许带病投保，这是它的一大优势，但“带病可保”不等于“带病必赔”，更不等于“既往症也能100%赔付”，它更像是一个“普惠兜底”的保障，对于健康人群来说性价比很高，对于有既往症的人群来说，虽然赔付有限，但也是一个重要的补充，大家在投保前一定要弄清楚自己的健康状况，了解清楚保障范围和赔付规则，这样才能让这份保险真正发挥作用，毕竟，买保险就是买安心,明明白白消费才能安心享受保障。