最近好多朋友都在问“开心小保贝到底是个啥保险啊”，听起来名字挺可爱的，但具体保啥、适合谁、划不划算，估计不少人心里都没数，今天就掰开了揉碎了给大家好好说道说道,看完你就明白这玩意儿到底值不值得入了。
先从“它是谁”说起
开心小保贝，听名字就知道是给孩子设计的保险，全名叫“少儿重大疾病保险”，顾名思义，主要保障的就是孩子生大病时的风险，现在养娃成本高，孩子抵抗力又弱，感冒发烧是常事，但万一碰到更严重的病，比如白血病、恶性肿瘤这些，治疗费用动辄几十万，普通家庭一下子根本拿不出这么多钱，这款保险就是专门解决这个问题的——万一孩子不幸得了大病，保险公司直接赔一笔钱，这笔钱你想怎么用就怎么用，不管是治疗费、康复费，还是家长辞职照顾孩子期间的收入损失,都能cover。
它保哪些病？重点看“高发”和“少儿”
买重疾险，最关键的就是看保障范围，开心小保贝在这方面做得挺实在，它把疾病分成了三大类：重大疾病、中症疾病、轻症疾病，每一类都覆盖了少儿阶段最高发的病症。
先说重大疾病，这是核心中的核心，它保了120种重疾，其中特别包含了20种“少儿特定重疾”，比如儿童常见的白血病、恶性淋巴瘤、神经母细胞瘤、严重脑损伤、严重川崎病、严重哮喘（达到一定标准）等等，这些病在成人重疾险里可能不算“高发”，但对小孩来说风险就高多了，而且治疗费用往往更贵，开心小保贝对这20种少儿特定重疾还有额外赔——买50万保额，除了赔50万基础重疾金，还能再赔30万，总共80万，相当于给孩子的健康加了个“双倍护盾”。
除了少儿特定重疾，其他100种重疾也都是成年人常见的病种，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，覆盖面很广，不用担心孩子长大了保障“断档”。
再说说中症疾病，保了30种，赔60%保额，比如单侧肾切除、特定面积烧伤、中型脑损伤这些，比轻症严重，没到重疾的程度，但治疗费用也不低，赔60%比例挺实在，买50万就能赔30万，能减轻不少家庭负担。
轻症疾病有40种，赔30%保额，比如早期肺癌、原位癌、较小面积烧伤等，这些病虽然不严重，但也是重大疾病的“前兆”，能早发现早治疗，赔一笔钱能让家长更安心带孩子治疗，不用为钱发愁。
买多少保额合适？这里有个“硬标准”
很多人买保险容易纠结保额，其实对少儿重疾险来说，保额有个“硬标准”：至少50万，预算充足的话最好买到100万，为啥？因为现在治疗大病，光手术、化疗、靶向药这些基础治疗费，至少就得30-50万，再加上康复期费用（比如营养费、护理费，可能还要家长辞职照顾，收入就没了），50万是底线，100万才更从容。
开心小保贝的保额选择很灵活，最低20万，最高80万（如果是少儿特定重疾，加上额外赔能达到100万），可以根据家庭预算来定，比如预算有限，先买50万基础保额，先把核心保障做足；等以后经济宽裕了，再加保也不迟。
交多少钱？一年也就几百块，性价比拉满
说到价格，这是很多家长最关心的，开心小保贝因为是少儿重疾险，保费比成人便宜不少，具体交多少，和孩子的年龄、交费年限、保额有关，举个例子：
一个0岁的宝宝，买50万保额，交20年，每年保费大概1000-1500块钱（具体看交费方式，选20年交比30年交每年贵一点，但总保费少），平均到每天，也就3-4块钱，比一杯奶茶还便宜，但换来的是几十万的重疾保障，性价比真的很高。
而且它支持多种交费方式，趸交（一次**清）、5年交、10年交、20年交、30年交都有，家长可以根据自己的收入情况选，不会造成太大经济压力。
有没有“坑”？这些细节要注意
买保险不能只看优点，也得看看有没有“坑”，开心小保贝整体条款挺透明的，但有几点还是得提醒大家：
等待期：重疾险都有等待期，一般是90天或180天，开心小保贝是90天，意思是从生效开始，90天内得了重疾，保险公司不赔（只返还保费），这个时间要记住，刚买完别觉得“万事大吉”，还是要照顾好孩子，避免在等待期内生病。
免责条款：就是保险公司不赔的情况，比如故意杀害、酒驾、吸毒、战争这些，还有“投保人对被保险人的故意伤害”，这些是所有重疾险都有的，属于正常免责，不用担心。
续保条件：它是“一年期重疾险”，但可以“保证续保”，意思是就算理赔过或者孩子生过小病，只要产品还在卖，就能一直续保，不会因为健康状况变差被拒保，这点比一年期医疗险（大多不保证续保）强很多，家长不用担心“今年买了明年买不了”。
适合哪些家庭？这几类人尤其建议买
开心小保贝虽然好，但也不是所有人都适合，如果你家符合下面这些情况，建议重点考虑：
- 孩子出生不久，想提前规划保障：宝宝刚出生，身体还比较弱，抵抗力差，早点买重疾险，不仅保费便宜，还能早点获得保障，避免因健康问题买不了。
- 预算有限，但想给孩子配足保障：预算在1000-2000元/年，想给孩子买重疾险，开心小保保的保额和保障范围足够，性价比高，不会给家庭造成负担。
- 担心孩子大病带来的经济压力：普通家庭，万一孩子得大病，几十万治疗费可能掏空积蓄，甚至借钱，开心小保贝直接赔钱，能让孩子得到最好的治疗，家长也不用砸锅卖铁。
最后说句大实话
保险这东西，不是“买不买”的问题，而是“早买早安心”，孩子是家庭的希望，给他们一份保障，家长才能更安心工作、生活，开心小保贝作为一款专门针对少儿的重疾险，保障全面、价格便宜、还有额外赔，确实是个不错的选择。
买保险前一定要仔细看条款，搞清楚保什么、不保什么，根据自己的实际情况选保额和交费方式，如果有不懂的地方，最好找个专业的顾问问问，别盲目跟风，毕竟，适合自己家情况的，才是最好的。
希望今天的分享能帮到大家，也希望每个宝宝都能健康快乐长大,永远用不上这份保险！