在购房过程中,选择合适的还款方式对购房者来说至关重要,目前,房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种,很多朋友在面临这两种还款方式时,往往会感到困惑,不知道该如何选择,下面,我将详细为大家介绍这两种还款方式的特点及适用人群,希望能帮助大家作出更合适的选择。
等额本息还款方式
1、定义
等额本息还款方式是指借款人每月偿还相同数额的贷款本金和利息,在还款期内,每月还款金额固定,但每月还款中的本金和利息比例会发生变化。
2、计算公式
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款期数] ÷ [(1 + 月利率)^还款期数 - 1]
3、特点
(1)每月还款金额固定,便于借款人进行财务规划。
(2)还款初期,每月还款中的利息占比较大,本金占比较小;随着还款期数的增加,利息占比逐渐减小,本金占比逐渐增加。
(3)总利息较高。
4、适用人群
(1)收入稳定的工薪阶层:由于每月还款金额固定,便于这部分人群进行财务规划。
(2)不希望后期还款压力增加的借款人:等额本息还款方式每月还款金额固定,不会随着时间推移而增加。
等额本金还款方式
1、定义
等额本金还款方式是指借款人每月偿还相同数额的贷款本金,同时支付相应的利息,在还款期内,每月还款中的本金固定,利息逐月递减。
2、计算公式
每月还款额 = 贷款本金 ÷ 还款期数 + (贷款本金 - 已还本金) × 月利率
3、特点
(1)每月还款中的本金固定,利息逐月递减,总利息较低。
(2)每月还款金额逐月递减,前期还款压力较大。
(3)随着还款期数的增加,还款总额逐渐减少。
4、适用人群
(1)收入较高、预期收入会逐渐增加的借款人:等额本金还款方式前期还款压力较大,适合收入较高的人群。
(2)希望减少总利息支出的借款人:等额本金还款方式总利息较低,适合有此需求的借款人。
等额本息与等额本金还款方式的对比
1、还款金额
等额本息还款方式每月还款金额固定,等额本金还款方式每月还款金额逐月递减。
2、总利息
等额本息还款方式总利息较高,等额本金还款方式总利息较低。
3、还款压力
等额本息还款方式还款压力较小,等额本金还款方式前期还款压力较大。
如何选择适合自己的还款方式
1、根据自身收入情况
如果您的收入稳定,且预期收入不会出现较**动,建议选择等额本息还款方式,反之,如果您的收入较高,且预期收入会逐渐增加,可以考虑等额本金还款方式。
2、根据还款压力承受能力
如果您不希望后期还款压力增加,建议选择等额本息还款方式,如果您能承受前期较大的还款压力,希望减少总利息支出,可以选择等额本金还款方式。
3、根据个人偏好
有些朋友可能对每月还款金额固定或逐月递减有个人偏好,可以根据自己的喜好来选择还款方式。
等额本息和等额本金还款方式各有特点,没有绝对的好坏之分,在选择还款方式时,要结合自身实际情况,综合考虑收入、还款压力等因素,做出最适合自己的选择,希望以上内容能对您有所帮助。