最近很多家长都在问“多倍重疾青少版A1款重疾险有没有少儿特疾赔付”这个问题，确实给孩子买重疾险，少儿特疾保障是大家特别关心的一点，毕竟孩子身体还在发育，一些特定疾病的风险需要重点覆盖，今天就来详细说说这款产品的少儿特疾赔付情况,帮大家弄清楚到底靠不靠谱。
先直接回答核心问题：多倍重疾青少版A1款重疾险是包含少儿特疾赔付责任的，不过具体怎么赔、赔多少，还是有讲究的，不能一概而论，下面咱们从几个方面拆开细说,让大家看得明明白白。
得明确什么是“少儿特疾”，简单说，就是少儿时期高发、成年人相对少发的重大疾病，比如白血病、恶性淋巴瘤、神经母细胞瘤、严重脑损伤、严重川崎病、严重幼年型类风湿性关节炎等等，这些疾病治疗费用高、护理周期长，一旦发生对家庭经济冲击很大，所以重疾险里如果有专门的少儿特疾保障,相当于多了一层针对性保护。
那多倍重疾青少版A1款里的少儿特疾具体是怎么规定的呢？根据产品条款，它把少儿特定疾病分成了不同的组别，比如可能包含“恶性肿瘤-重度”“特定脑部疾病”“特定神经系统疾病”等几大类，每一类下列举了具体的疾病名称，这里要注意的是，不同产品覆盖的少儿特疾病种可能不一样，这款产品具体保哪些，得翻看条款里的“疾病定义表”，上面会列得一清二楚，比如常见的18种、20种或者30种少儿特疾，得确认是否覆盖了高发的几种，比如白血病、恶性淋巴瘤这些。
接下来是赔付比例和条件，这是家长最关心的，多倍重疾青少版A1款对少儿特疾的赔付，通常是“额外赔付”机制，什么意思呢？假设买了50万保额，如果确诊了合同约定的少儿特疾，除了能拿到基本保额50万的重疾保险金外，还能额外赔付一笔钱，一般是额外赔付120%-150%的基本保额（具体比例以条款为准），举个例子，买50万保额，额外赔付130%，那就能拿到50万+50万×130%=115万，这笔钱直接打到账上，不管是用来治疗、康复还是弥补家庭收入损失,都很有帮助。
这里有个关键点：额外赔付有没有时间限制？有些少儿特疾保障只保到18岁或者25岁，成年后这项保障就没了，多倍重疾青少版A1款在这方面的设计，根据产品不同版本，可能有两种情况：一种是保到30岁，另一种是保到终身，如果是保到30岁，那孩子30岁前确诊少儿特疾能拿额外赔付；如果是保终身，那一辈子只要符合条件都能赔，这个差异很大，买的时候一定要看清，如果预算充足，选保终身的版本更稳妥,毕竟有些少儿特疾病可能会伴随终身。
除了额外赔付，还有几个细节需要注意，第一，少儿特疾和重疾险的“基本重疾”能不能同时赔？比如孩子先得了普通重疾，后来又得了少儿特疾，这种情况能不能再拿额外赔付？通常条款会规定，如果少儿特疾和基本重疾是同一种疾病，可能只赔一次；如果是不同疾病，可能可以叠加赔付，具体要看条款的“赔付限制”部分，第二，赔付有没有“等待期”？重疾险一般都有90天或180天的等待期，等待期内出险不赔，少儿特疾也一样，所以买完保险别急着退,过了等待期保障才正式生效。
这款产品的“多倍赔付”设计也和少儿特疾有点关系，它可能是分组多次赔付重疾险，比如把重疾分成几组，每组赔一次，最多赔3次，如果少儿特疾属于其中一组，那么赔完少儿特疾后，这组的其他重疾保障就没了，但其他组的重疾保障还在，这种设计对于担心孩子未来可能患多种重疾的家庭来说，算是个加分项，但前提是疾病分组要合理,高发疾病最好分散在不同组。
还有一点，少儿特疾的“定义”很重要，同样是“严重脑损伤”，不同产品的定义可能不一样，有的要求“永久性神经系统功能障碍”，有的可能还有更具体的条件，肢体运动功能完全丧失”等，买的时候一定要仔细看条款里的疾病定义，确保符合赔付条件,避免到时候理赔扯皮。
可能有的家长会问，如果孩子买的这款产品没有少儿特疾，或者特疾病种太少，怎么办？其实可以考虑“附加险”的方式，有些重疾险可以单独附加少儿特疾保障，或者买一份专门的少儿重疾险，把特疾保障做足，不过多倍重疾青少版A1款本身已经包含这项责任，如果特疾病种和赔付比例符合需求,就没必要再额外花钱附加了。
最后再提醒一句，给孩子买重疾险，除了看少儿特疾，还要看基础的重疾保额是否足够（建议至少50万，一线城市最好100万）、轻症/中症赔付比例、是否包含被保险人豁免（孩子得轻症/中症后后续保费不用交，保障继续）、医疗险是否搭配好（重疾险是确诊就赔，医疗险是报销医疗费用，两者互补），毕竟保险是个组合,不能只盯着一个责任看。
多倍重疾青少版A1款重疾险是有少儿特疾赔付的，而且赔付比例不算低，还可能保终身，对于想给孩子针对性保障的家庭来说，是个值得考虑的产品，但具体值不值得买，还得结合孩子的年龄、健康状况、家庭预算，以及和其他产品对比后才能确定，建议大家在买之前，把条款逐字逐句看清楚，特别是“保障范围”“赔付条件”“免责条款”这些部分，有疑问直接找保险公司客服确认，别自己瞎猜，毕竟买保险是为了安心,搞清楚了才能真正放心。