很多朋友在网上问,说网贷还不上了，想办个“停息挂账”，但又怕有法律风险，到底该怎么办呢？这个问题确实挺让人头疼的，今天咱们就来好好聊聊这个事儿，尽量把里面的门道说清楚，让你心里有个底。
咱们得弄明白,到底啥叫“停息挂账”，简单说，就是你跟借钱的那平台商量好，暂时先不计算利息了，然后把你欠的本金，可能还有之前产生的利息，重新定个计划，慢慢还，这个事儿，不是你单方面想停就能停的，得平台同意才行，这里面最关键的就是“协商”这两个字，协商好了，大家签个协议，按新的约定来，那一般就没啥问题；要是协商不成，或者你单方面就“挂”了，那风险可就来了。
那“停息挂账”到底有啥法律风险呢？咱们一条一条捋捋。
第一个风险,违约风险”，你当初借钱的时候，肯定跟平台签了借款合同，合同里肯定写了，你要是没按时还钱，就是违约，现在你想“停息挂账”，本质上就是你单方面想修改合同里的还款条款，平台要是不答应，那你没还钱还是违约，平台该有的权利，比如催收、**，他们都还是能用的，有些朋友可能会想，“我都还不起了，还能咋地？”话是这么说，但真要走到**那一步，**判决你还钱，你还不执行，那后果就严重了，可能会被列入失信名单，影响坐飞机、高铁，甚至影响孩子上学，这个违约风险是实实在在的，不是开玩笑的。
第二个风险,催收风险”，只要你开始逾期，不管你有没有想“停息挂账”，平台那边肯定开始催收了，电话、短信，甚至可能上门催收，这些都是很常见的，有些催收手段可能比较激进，甚至会吓唬你，说啥“再不还钱就上门抓你”之类的，其实大部分都是吓唬人的，但也确实让人烦心，如果你去协商“停息挂账”，平台那边可能会觉得你在“拖”，催收的力度可能还会加大，这个过程肯定不好受，你得有心理准备。
第三个风险,法律诉讼风险”，这是最严重的一种风险了，如果欠的钱比较多，平台觉得协商不下去，或者你干脆不接电话不回消息，那平台就可能会直接**你到**，一旦**判决下来，你还是得按照判决书来还钱，要是还不还，**可以强制执行，比如冻结你的银行卡、支付宝、微信余额，甚至划扣你的工资，要是你有房子车子这些财产，还可能被查封拍卖，被**这个事儿，一定要尽量避免。
第四个风险,信息安全风险”，有些朋友逾期了，病急乱投医，可能会在网上找一些所谓的“代理协商”机构，帮你去谈“停息挂账”，这些机构收了你的钱，会不会真的帮你卖力去谈，那可不一定，更麻烦的是，你得把你的身份证号、银行**、借款合同这些重要的个人信息给他们，万一他们拿你的信息去干别的坏事儿，比如拿你的信息去别的平台再借钱，或者把你信息卖给别人，那麻烦就更大了，找第三方代理，这个风险也得考虑清楚。
第五个风险,征信风险”，现在网贷基本都上征信系统了，你一旦逾期，征信报告上就会有记录，虽然“停息挂账”之后，你可能会按照新的计划还款，但之前的逾期记录是抹不掉的，至少得等五年之后才会消除，这个征信记录对你以后办信用卡、贷款，甚至找工作，都可能会有影响，征信上的污点，这个代价也是挺大的。
好了,风险咱们大概了解了，那有没有什么处理策略，能尽量降低这些风险，甚至顺利达成“停息挂账”呢？当然是有的，下面这些策略，你可以参考参考。
第一个策略,也是最重要的，主动沟通，表明态度”，千万别逾期之后就跟平台玩消失，电话不接，短信不回，那样只会让平台觉得你是恶意拖欠，更不可能跟你协商了，你应该主动联系平台的客服，或者专门的催收部门，跟他们坦诚地说清楚你现在的情况，比如是不是因为生病、失业、生意失败这些特殊原因导致还不上款，重点是，你要让平台相信，你不是不想还，而是暂时确实有困难，你有强烈的还款意愿，只是需要一点时间，态度一定要诚恳，别跟催收人员吵架，那样解决不了问题。
第二个策略,“了解自身情况，制定合理方案”，在跟平台沟通之前，你得先把自己家的情况摸清楚，你到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？每个月的收入大概有多少？除了基本的生活开销，每个月最多能拿出多少钱来还债？把这些都想清楚了，你才能跟平台提出一个比较合理的还款方案，你可以跟平台说，我每个月能还500块，能不能把利息停了，剩下的本金我慢慢还，这个方案得是平台能接受的，也得是你自己能承受的，别为了尽快还清，答应一个根本做不到的方案，到时候又违约了，那就更麻烦了。
第三个策略,“收集证据，证明困难”，如果你是因为特殊原因导致还不上款，比如生病住院了，那就把医院的诊断证明、住院记录、医疗费单据什么的都保存好；如果是失业了，就把失业证明、离职证明保存好，这些证据在跟平台协商的时候，都是很有说服力的，能让平台更直观地了解你的困境，增加协商成功的可能性。
第四个策略,“了解法律规定，依法**”，现在国家对网贷的监管还是挺严格的，很多网贷平台的利息、手续费什么的，可能都超过了国家规定的上限，法律规定借款的年利率不能超过24%，超过36%的部分是无效的，你可以自己去查一下相关的法律法规，看看你借的这笔钱，利息是不是合规的，如果发现平台有违规的地方，比如利息太高，或者有砍头息，那你在协商的时候就有底气了，可以跟平台指出他们的违规之处，要求他们减免不合规的利息，这个得懂法，别自己瞎猜，实在不行可以咨询一下专业的律师。
第五个策略,“注意保留沟通记录”，不管是跟平台打电话沟通，还是发短信、微信聊天，你都要把这些记录都保存好，打电话的时候，可以偷偷录个音（不过要注意，录音前最好跟对方说一下，或者确保你们所在的地区是允许单方面录音的），短信、聊天记录截图保存好，万一以后平台反悔，或者说不承认你们协商过什么，这些记录就是你的证据，如果协商成功了，对方给你发了一个新的还款协议，你一定要仔细看看协议的条款，确认没问题之后再签字，最好能让他们盖个章，这样更有保障。
第六个策略,“警惕代理诈骗，保护个人信息”，前面也说了，有些所谓的“代理协商”机构，可能会利用你的着急心理骗钱，遇到这种机构，你一定要多个心眼，凡是让你先交一大笔手续费的，十有八九都是骗子，正规的机构，一般不会在协商成功之前收你那么多钱，不管怎么样，都不要轻易把你的身份证、银行卡、密码这些重要的个人信息告诉别人，防止被不法分子利用。
第七个策略,“调整心态，积极面对”，遇到这种事儿，心里肯定不好受，焦虑、烦躁都是正常的，光着急也没用，你得冷静下来，积极想办法解决问题，可以把每个月的债务列个清单，分个轻重缓急，先想办法还那些影响征信比较严重的，或者利息比较高的，也要努力增加收入，找点**做做，或者跟家里人朋友借点钱先把窟窿堵上，办法总比困难多，只要你积极面对，总能把问题解决的。
最后再提醒一下,每个人的情况都不一样，跟平台协商的结果也会不一样，有的平台可能比较好说话，协商起来比较顺利；有的平台可能就比较强硬，不好协商，这些策略只是给你提供一个参考，具体怎么操作，还得根据你自己的实际情况来，如果实在搞不定，也别死扛着，可以咨询一下专业的律师，让他们给你出出主意，遇到债务问题，逃避肯定不是办法，只有主动面对，积极沟通，才能找到解决问题的办法，希望这些内容能帮到你，祝你早日摆脱债务的困扰！