最近很多人在问福州建行的装修贷利率到底怎么样，是不是真的能做到“几厘”？这事儿得掰开揉碎了说，不能光听广告词就信，装修贷这东西，利率不是一口价，跟买菜似的，得挑拣，得看具体情况，今天咱就好好聊聊福州建行这块儿的事儿,让你心里有个谱。
你得明白，银行说的“几厘”，到底是按月算还是按年算，很多人一听到“几厘”，下意识就觉得跟房贷似的，年化几厘，其实不然，装修贷一般都是按月来算利率的，也就是“月息”，你比如，银行说“月息3厘”，那就是0.3%的月利率，折算成年化利率的话，大概是0.3%乘以12，等于3.6%，要是他们说“日息几厘”，那更要小心，日息乘以365才是年化，日息1厘就是0.01%每天，年化下来也得3.65%，第一步，先搞清楚银行跟你说的“厘”是哪个时间单位的“厘”，这是个大前提，不然听着挺低,一算账可能就懵了。
福州建行的装修贷，最低能做到多少呢？实话实说，如果你个人资质特别好，比如你在福州本地有稳定的工作，还是公务员、事业单位、国企或者大型企业的员工，公积金缴存基数高，征信记录完美，没有任何逾期，负债率也低，这种情况下，去申请建行的装修贷，确实有可能拿到比较低的利率，市面上流传的“月息2厘”、“2.5厘”这种，通常就是针对这种优质客户的，这种客户在银行眼里属于“低风险优质客户”，银行愿意把钱便宜地借给他们，因为坏账的可能性小，如果你符合这些条件，那你去跟客户经理谈，拿到一个相对较低的利率,是有希望的。
话说回来，大部分人的情况可能没那么“完美”，可能是个体户，或者自由职业者，收入证明不那么“标准化”，或者征信上有一两次小小的逾期，虽然已经还清了，但留下了记录，这种情况下，利率就不会那么“美丽”了，可能就从“几厘”跳到“一分几”了，比如月息8厘，甚至1分以上，这也很正常，银行做生意，也要考虑风险和成本，你资质差点，银行承担的风险就大，那自然就要提高利率来对冲风险，别光盯着那个最低的“几厘”,得看看自己能不能达到那个门槛。
除了个人资质，影响利率的还有几个关键因素，第一个是“贷款期限”，装修贷一般最长的贷款期限是5年，也就是60期，有的银行可能期限短点，3年或者4年，通常情况下，贷款期限越短，你的月利率可能会越低，为啥？因为你还款快，资金占用时间短，银行觉得风险小，反过来，你要是贷个5年，每个月还的钱少，但总的利息支出会多，银行的风险也相对高一些，所以利率可能会上浮一点，这个也不是绝对的,还要看当时的整体信贷政策和银行自身的考核指标。
第二个因素是“担保方式”，装修贷一般有两种担保方式，一种是信用贷，纯凭你的个人信用来贷；另一种是抵押贷，比如用你的房产做抵押，如果是抵押贷，因为有实物资产做抵押，银行的风险大大降低，所以利率通常会比纯信用贷低不少，很多银行为了推广抵押类的装修贷，会给到非常优惠的利率，抵押贷手续相对复杂一些，需要做抵押登记，流程上会比信用贷慢一点，在福州这边，如果你名下有房产，愿意做抵押，那跟建行谈装修贷利率的时候，你的议价空间会大很多，拿到“几厘”利率的可能性也比纯信用贷要高。
第三个因素是“合作渠道”，建行会和一些装修公司、建材市场合作，推出一些专项的装修贷产品，如果你是通过这些合作渠道去申请的，可能会享受到一些利率优惠，因为银行和这些机构有合作，银行能批量获客，装修公司也能通过提供贷款服务来促进业务，所以双方都有动力去降低利率来吸引客户，如果你自己去网点申请，没有通过这些渠道，那利率可能就不会有这种专项优惠，如果你正在装修，不妨多问问你的装修设计师或者建材商,看看他们有没有跟建行合作的优惠活动。
第四个因素是“银行的政策”，这个就比较宏观了，每个阶段银行的政策都不一样，某个季度银行的任务完成得比较好，额度充足，那为了冲业绩，可能会把利率调低一点，吸引更多人贷款，反过来，如果银行额度紧张，或者监管政策收紧，那利率就可能往上走，有时候“时机”也很重要，你可以多关注一下建行的官方动态，或者多跑几个网点，跟不同的客户经理聊一聊,感受一下他们最近的政策导向。
在福州申请建行装修贷，具体流程大概是怎样的呢？你得准备齐全材料，基本材料包括你的身份证、户口本、婚姻证明（如果已婚的话）、收入证明（比如工资流水、纳税证明，如果是企业主可能需要营业执照和财务报表）、房产证明（如果申请抵押贷的话），你得有明确的装修用途，可能需要提供你和装修公司的合同，或者购买建材的发票之类的，证明这笔贷款确实是用于装修的，材料准备好之后，就可以去建行的网点找客户经理咨询了，他们会根据你的情况给你一个初步的评估和利率方案，如果你觉得合适，就可以提交正式的申请，银行会进行审批，审批通过之后就会签订合同，放款，放款方式一般有两种，一种是直接打到你指定的银行卡里，你自己支配；另一种是受托支付，直接打给装修公司或者建材商,根据合同约定的进度来支付。
这里要特别提醒一下，现在市面上有很多中介机构，声称能帮你“包装”资质，拿到建行的超低利率，这种事情一定要谨慎！所谓的“包装”，很多时候就是伪造材料，比如伪造收入证明、银行流水等，一旦被银行发现，不仅贷款申请会被拒绝，你的个人征信还会留下污点，影响你以后申请房贷、车贷，后果很严重，这些中介通常会收取高额的手续费，本来你能拿到的利率可能已经不错了，被他们中间一扒皮，实际到手可能更不划算，申请装修贷，最好还是直接去建行的正规网点，跟客户经理面对面沟通，真实、准确地提供自己的信息,这样才是最稳妥的。
关于利率的计算方式，你也要搞清楚，是“等额本息”还是“等额本金”？等额本息就是每个月还的钱固定，前期利息多，本金少；等额本金就是每个月还的本金固定，利息逐月递减，总利息比等额本息少，但前期的还款压力会大一些，不同的还款方式，对你的现金流影响不一样，要根据你自己的实际情况来选择，客户经理一般会给你介绍这两种方式的区别和利弊,你可以根据自己的收入情况和还款能力来决定。
还有，就是一些隐藏的费用，除了利息，装修贷有没有手续费、管理费、服务费之类的？有些银行或者产品可能会在合同里设置一些名目，把这些费用算进去，看起来利率很低，但加上这些费用之后，实际的综合成本并不低，在签合同之前，一定要仔细阅读所有条款，把所有可能产生的费用都问清楚,做到明明白白消费。
福州建行的装修贷利率，对于资质好的客户来说，确实能做到“几厘”的水平，但这个“几厘”是有前提条件的，不是谁都能拿到，它取决于你的个人信用、收入状况、负债情况、贷款期限、担保方式，以及当时的银行政策等等，如果你有装修的需求，想申请建行的装修贷，建议你先把自己的征信报告拉出来看看，有没有什么问题；把自己的收入证明、银行流水这些材料整理好；然后多跑几家建行网点，多咨询几个客户经理，对比一下他们给出的方案，选择最适合自己、利率最优惠的那个，货比三家不吃亏，尤其是在金融产品方面，多了解、多比较,才能最大程度地维护自己的利益。