在考虑购买重疾险时，很多人会纠结于选择消费型还是返还型，这两种类型的保险各有特点，究竟哪种更划算呢？下面我将从保费、保障范围、现金价值等方面为大家详细分析，帮助大家做出明智的决策。
我们来看看消费型重疾险，消费型重疾险是指在被保险人保障期间内，如果发生合同约定的重大疾病，保险公司按照合同赔付保险金；如果保障期间内未发生保险事故，保险公司不退还保费。
消费型重疾险的优势：
1、保费较低：由于消费型重疾险不涉及返还保费，因此保费相对较低，适合预算有限的消费者。
2、保障范围广：消费型重疾险通常保障范围较广，涵盖了多种重大疾病，可以满足大部分消费者的需求。
以下是消费型的一些具体优势：
1、保费方面：
消费型重疾险的保费通常分为两部分：基础保费和附加保费，基础保费是根据被保险人的年龄、性别、职业等因素计算的，附加保费则是根据被保险人的健康状况、家族病史等因素确定的，消费型重疾险的保费相对较低。
2、保障内容：
消费型重疾险的保障内容较为丰富，通常包括重大疾病、轻症疾病、身故保障等，部分产品还提供了豁免保费、疾病终末期保障等功能，在保障期间，如果被保险人不幸患上合同约定的疾病，保险公司将按照约定赔付保险金。
以下是返还型重疾险的介绍：
返还型重疾险是指在被保险人保障期间内，如果发生合同约定的重大疾病，保险公司按照合同赔付保险金；如果保障期间内未发生保险事故，保险公司会在合同到期时返还一定比例的保费。
以下是返还型的一些特点：
1、保费方面：
返还型重疾险的保费通常较高，因为保险公司需要在合同到期时返还部分保费，但需要注意的是，返还的保费并非全部保费，而是根据合同约定的比例计算。
以下是对比两种类型的划算程度：
保费返还
返还型重疾险：
1、划算程度：返还型重疾险在合同到期时返还一定比例的保费，给人一种“不花钱也能获得保障”的感觉，但实际上，返还的保费并非免费，而是消费者在购买保险时已经支付的一部分费用。
消费型重疾险：
2、划算程度：消费型重疾险不返还保费，但保费较低，消费者可以用省下的钱投资理财，可能获得更高的收益。
保障范围
以下是消费型更划算的部分：
1、消费型重疾险的保障范围通常更广，涵盖了更多疾病种类，对消费者来说更具性价比。
以下是返还型可能更适合的部分：
2、返还型重疾险在合同到期时返还保费，对于追求稳定、希望有一定返还的消费者来说，返还型可能更符合需求。
以下是一些最终建议：
1、根据自身需求选择：消费者在购买重疾险时，要根据自己的年龄、健康状况、预算等因素综合考虑，选择最适合自己的保险类型。
2、关注保障内容：无论消费型还是返还型，保障内容都是最重要的，消费者要仔细阅读保险合同，确保所购买的保险能够满足自己的需求。
3、考虑通货膨胀：购买返还型重疾险时，要考虑到通货膨胀的影响，虽然返还的保费有一定的吸引力，但随着时间的推移，保费的购买力可能会下降。
消费型重疾险和返还型重疾险各有优势，没有绝对的划算与否，消费者在购买时，要结合自身实际情况，综合考虑各种因素，做出最适合自己的选择，以下是大家在决策时可以参考的一些点：
- 如果预算有限，优先考虑消费型重疾险；
- 如果追求稳定返还，可以考虑返还型重疾险；
- 关注保险合同中的保障内容和条款，确保满足自身需求；
- 在购买保险时，可咨询专业人士，以便做出更明智的决策。