在购买保险时，我们常常会听到“免赔额”这个词，那么免赔额究竟是什么意思呢？免赔额1万是除去医保吗？我们就来详细了解一下这个问题。
我们需要明确免赔额的定义，免赔额，顾名思义，就是指在保险合同中规定的，保险公司在承担赔偿责任前，被保险人需要自行承担的一定金额的损失，当被保险人遭受损失时，只有当损失金额超过免赔额时，保险公司才会按照合同约定承担赔偿责任。
免赔额1万是除去医保吗？这里我们需要分两种情况来讨论。
免赔额1万是指在医保报销之后
在这种情况下，免赔额1万是指被保险人在就医过程中，首先通过医保报销一部分费用后，剩余部分中需要自行承担的1万元，也就是说，如果被保险人的医疗费用为5万元，医保报销了2万元，那么剩余的3万元中，被保险人需要自行承担1万元，保险公司只会赔偿2万元。
这种情况下，免赔额的计算方式如下：
1、被保险人就医产生医疗费用；
2、被保险人通过医保报销一部分费用；
3、剩余未报销部分中，被保险人需自行承担1万元；
4、保险公司对超过1万元的部分进行赔偿。
免赔额1万是指在整个医疗费用中
在这种情况下，免赔额1万是指在整个医疗费用中，被保险人需要自行承担的1万元，也就是说，无论医保报销了多少费用，被保险人都需要先承担1万元，剩余部分才由保险公司赔偿。
这种情况下，免赔额的计算方式如下：
1、被保险人就医产生医疗费用；
2、无论医保报销与否，被保险人需自行承担1万元；
3、保险公司对超过1万元的部分进行赔偿。
如何判断免赔额1万是除去医保之外，还是包括医保在内呢？
1、阅读保险合同：在购买保险时，一定要仔细阅读保险合同，特别是关于免赔额的条款，一般情况下，保险合同中会对免赔额的计算方式进行明确说明。
2、咨询保险公司：如果保险合同中表述不够明确，可以咨询保险公司的客服人员，了解具体的免赔额计算方式。
3、注意保险产品的类型：不同类型的保险产品，免赔额的计算方式可能有所不同，医疗险、意外险等产品的免赔额计算方式可能就有所区别。
我们来看看免赔额的相关知识点：
1、免赔额的选择：在购买保险时，免赔额的选择也是一个重要的考虑因素，免赔额越高，保险公司的赔偿风险越小，相应地，保险费用也会较低，免赔额过高可能会导致被保险人在遭受损失时，无法得到充分的赔偿，在选择免赔额时，要根据自己的实际需求和风险承受能力来决定。
2、免赔额的调整：有些保险产品允许被保险人在合同有效期内调整免赔额，如果被保险人认为当前的免赔额过高或过低，可以与保险公司协商进行调整。
3、免赔额的免除：在某些特定情况下，保险公司可能会免除免赔额，在重大自然灾害、突发公共卫生事件等情况下，保险公司可能会对被保险人进行全额赔偿。
免赔额是保险合同中的一个重要概念，了解免赔额的计算方式和相关规定，对于维护自己的合法权益具有重要意义，在购买保险时，一定要仔细阅读保险合同，确保自己对免赔额有清晰的认识，也要根据自己的实际需求，选择合适的免赔额，以便在遭受损失时，能够得到及时的赔偿，以下是几点建议：
1、了解保险产品的保障范围：在购买保险时，首先要了解保险产品的保障范围，确保所购买的保险能够满足自己的需求。
2、比较不同保险产品的免赔额：在选购保险产品时，可以对比不同保险公司的免赔额设置，选择最适合自己的产品。
3、仔细阅读保险合同：购买保险时，一定要仔细阅读保险合同，特别是关于免赔额、赔偿责任等关键条款。
4、咨询专业人士：在购买保险时，可以咨询专业的保险顾问或律师，确保自己对保险合同的理解正确。
5、定期检查保险合同：保险合同在有效期内，要定期检查，确保合同内容符合自己的实际需求。
通过以上介绍，相信大家对免赔额有了更深入的了解，在购买保险时，务必关注免赔额的相关规定，为自己和家人提供一份充足的保障。