30岁这个年纪,说大不大说小不小，正是人生打拼的关键阶段，这时候很多人开始意识到，光靠存钱根本应对不了突发的大事，尤其是万一自己倒下了，家里房贷车贷、老人孩子怎么办？所以保险就成了绕不开的话题，但市面上的保险五花八门，重疾险、医疗险、意外险、寿险……到底该先买哪个？保额多少合适？今天就来好好聊聊30岁买保险的那些事儿，看完你就知道怎么选了。
先说说最让人头疼的重疾险,很多人一提重疾险就觉得“贵”，其实不然，关键看怎么买，30岁买重疾险，保额至少要够覆盖3-5年的收入，不然真生大病了，钱还是不够用，比如你每月工资1万，一年就是12万，3年就是36万，那保额至少得配到50万，这样才能安心养病，不用一边治病一边担心没钱还房贷，重疾险的保障期限，预算有限的话可以先选保到70岁，先把基础保障做足；如果预算宽松，直接保终身更好，毕竟年纪越大越难买，保费也越贵，缴费期限尽量选长一点的，比如20年或30年，每年压力小很多，而且杠杆更高，至于保障内容，轻症、中症、癌症二次赔这些最好都配上，现在医疗条件好了，很多早期疾病也能治，轻症和中症能赔的话，治疗费就不用全掏自己腰包了。
再说说医疗险,它是重疾险的好搭档，但很多人会搞混，医疗险是报销型的，住院看病花的钱，社保报完剩下的，符合条款的它能报，但有一万免赔额，所以小病住院它不管，重疾险是给付型的，确诊合同里的疾病，直接赔一笔钱，想怎么花都行，可以用来治疗、康复，也可以用来弥补生病的收入损失，30岁买百万医疗险很划算，一年也就两三百块，保几百万，住院、手术、ICU、甚至进口药、靶向药都能报，不过要注意看续保条件，有些产品只保证续保1年或3年，万一停售了就麻烦了，最好选保证续保20年甚至更久的，这样保障更稳定，健康告知一定要如实填，别想着隐瞒，万一以后理赔被查出来，保险公司可以直接拒赔，钱也白交了。
意外险是性价比最高的险种,一年一两百块就能保几十上百万，杠杆特别高，30岁的年轻人经常出差、开车、应酬，意外风险比其他年龄段高不少，意外险主要保意外身故、意外伤残，还有意外医疗，买的时候要特别注意“猝死”责任，现在年轻人工作压力大，猝死新闻也不少，很多意外险不保猝死，得选自带这项保障的，意外医疗最好选不限社保范围、0免赔额、100%报销的，平时摔伤、烫伤、被猫狗抓伤，去门诊或住院都能报，保额的话，意外身故/伤残建议配到100万，意外医疗5万左右就够了，毕竟意外医疗花费一般不会太高。
最后说说寿险,这是给家人买的保险，万一自己不在了，能给家人留一笔钱，保证他们的生活不受太大影响，寿险分为定期寿险和终身寿险，30岁买主要选定期寿险，保到60岁或70岁就行，这时候孩子也大了，房贷也还完了，责任就轻了，保额要覆盖家庭负债，比如房贷、车贷，再加上孩子未来的教育费和父母赡养费，至少100万起步，如果负债高，可以配到200万或300万，寿险的健康告知比重疾险宽松，很多高血压、糖尿病的人也能买，所以别觉得自己身体不好就忽略它。
很多人纠结要不要买年金险或增额终身寿险,这类保险主要用来理财或养老，30岁如果基础保障没做全，千万别先买这些，保险的本质是“保障优先”，先把重疾险、医疗险、意外险、寿险配齐，再考虑存钱的事，而且年金险和增额终身寿险流动性差，前期退保会有很大损失，不如先买消费型保险，保费低保障高，剩下的钱可以用来理财或存定期。
买保险还有几个误区得避开,一是别只看品牌，大公司广告多，但产品不一定好，小公司可能性价比更高，而且国内保险公司都有银保监会监管，倒闭了也有其他公司接手，不用担心理赔问题，二是别盲目追求“大而全”，有些保险号称“什么都保”，但保额很低，保费还贵，不如分开买几款单一险种，保障更实在，三是别等身体出问题了才买，保险的健康告知很严格，高血压、糖尿病、结节这些，都可能被拒保或加费承保，所以趁年轻、身体好，早点买。
最后说说怎么搭配,预算有限的话，优先顺序是：意外险 > 百万医疗险 > 重疾险 > 寿险，每年拿出收入的5%-10%买保险就行，别影响正常生活，预算3000左右的话，可以配：意外险（300万保额，300元/年）+ 百万医疗险（400万保额，300元/年）+ 重疾险（50万保额，保到70岁，5000元/年）+ 定期寿险（100万保额，保到60岁，1000元/年），总保费6600元，保障已经很全面了，预算充足的话，可以把重疾险改成保终身，再加一点保额，寿险保额也适当提高。
其实买保险就像给家庭建个“防火墙”，30岁把基础打好，以后不管是生病、意外还是身故，都能给家人留条后路，别总觉得“我不会那么倒霉”，风险从来不会提前打招呼，早买早安心，保费也更便宜，花点时间研究清楚，选对产品，这份保障能陪你安稳走过人生每个阶段。