很多人在给家人配置保险的时候，都会特别关注医疗险，尤其是百万医疗险这类产品，因为它们能解决大额医疗费用的支出问题，最近有人问起安心财险的京心保保险责任具体是什么，今天就来详细给大家掰扯掰扯，看看这款产品到底保什么、不保什么,有哪些需要注意的地方。
首先得明确一点，京心保其实是一款“保证续保”的医疗险，而且它不是单一产品，是一个系列，不同版本的保障内容可能会有差异，但核心责任是差不多的，咱们先说说最基础的保障责任——住院医疗费用报销，这个“住院”可不是随便住个院就能赔的，得是因为疾病或者意外导致的，而且得是医生认为必须住院治疗的情况，比如感冒发烧门诊能治好就不行，得是像肺炎、阑尾炎这种需要住院手术的，报销的范围包括住院期间的床位费、膳食费、护理费、检查检验费、治疗费、药品费等等,基本上住院花的大部分合理费用都能报。
这里要重点提一下“合理且必需”这几个字，保险公司理赔的时候会严格审核，用的药、做的检查是不是符合病情需要，有没有过度医疗，比如有人住院非要住VIP病房，每天床位费好几千，那超出普通病房标准的部分可能就不报了，还有药品费，甲类药全额报，乙类药先扣一部分自付比例再报，丙类药（比如一些进口特效药、保健品）是一分不报的,这点大家要清楚。
除了住院医疗，京心保一般还会包含特殊门诊医疗费用，什么是特殊门诊呢？就是不用住院，但在门诊就能进行的治疗，比如肾透析、癌症的化疗放疗、器官移植后的抗排异治疗、糖尿病并发症的靶向治疗等等，这些治疗周期长、费用高，如果只报住院，那很多人根本负担不起，所以特殊门诊责任很重要，报销规则和住院差不多，也是合理且必需的费用，每年有报销限额，比如一般版本是200万,特药版本可能更高。
接下来是住院前后门急诊费用，很多人可能不知道，住院前后一段时间内的门急诊费用也能报，比如住院前7天、后30天内（具体天数看条款），因为同一种疾病在门诊做的检查、买药的费用，是可以和住院医疗一起报销的，这样就不会出现住院前刚在门诊花了大钱住院就不给报的情况,保障更连贯。
然后是京心保比较亮眼的一个责任——特定药品费用报销，也就是我们常说的“抗癌药”、“特效药”，现在很多癌症靶向药、免疫药在医院里买不到，或者医院价格高，需要去外面药店买，这些药往往很贵，一盒几万块，京心保的特药责任就能覆盖这部分费用，比如治疗肺癌的奥希替尼、治疗乳腺癌的帕博利珠单抗等等，不过特药有几个关键点：一是药品清单是固定的，只有清单上的药才能报，新增的药可能不保证续保后能加进来；二是购买渠道有限制，必须是指定药店才能买，自己随便在外面买的可能不赔；三是可能有免赔额，比如每年1万,超过部分才能按比例报。
除了这些医疗费用报销，京心保还有一项很重要的责任——住院医疗费用垫付，很多人可能遇到过这种情况：突然生了重病，住院要交几万块的押金，家里一下子拿不出钱，京心保就有垫付服务，符合条件的客户，可以向保险公司申请，由保险公司直接把住院押金垫给医院，自己不用先掏钱，出院后理赔的时候再结算，这个功能对普通家庭来说特别实用,能解决燃眉之急。
还有质子重离子医疗责任，这是一种治疗癌症的高端技术，效果比传统放疗好，但费用也非常高，一个疗程下来可能十几万甚至几十万，京心保一般会包含这项责任，报销比例比较高，比如100%，但每年也有限额，比如100万或200万，需要注意的是，质子重离子医院全国没几家，主要在上海、山东等地，如果当地没有这项技术,这项责任就用不上了。
除了这些主要责任，京心保通常还会有一些增值服务，比如就医绿通：帮客户预约专家门诊、安排住院手术、二次诊疗意见等；还有肿瘤特药服务：协助购买特药、提供用药指导等，这些服务虽然不直接涉及钱，但在生病的时候能帮上大忙，比如挂专家号难,绿通就能帮忙解决。
说完保障责任，再说说大家关心的不保责任，京心保作为医疗险，有很多免责条款，也就是不赔的情况，比如既往症，就是投保之前已经有的疾病，比如高血压、糖尿病，如果因为高血压导致的心脏病住院，那这部分费用就不赔；还有违法行为、故意自伤、酒驾吸毒导致的医疗费用不赔；整形美容、体检疗养、不孕不育治疗的费用不赔；战争、核辐射等不可抗力导致的也不赔，这些免责条款在投保前一定要仔细看,避免理赔**。
京心保有免赔额，一般是一年1万，社保报销后的自付部分，超过1万才能按比例报销（比如100%或90%），设置免赔额是为了降低保费，让小病小痛自己承担，保险公司集中保大风险，如果觉得1万免赔额太高，也可以看看有没有0免赔的版本,但保费会贵一些。
保证续保也是京心保的一大优势，很多医疗险只保证续保1年，如果理赔过或者身体变差，第二年可能就不给续保了，京心保一般是保证续保20年（具体看版本），在这20年内，不管有没有理赔，身体有没有变化，保险公司都不能拒绝续保，也不会单独调整保费，这给了用户长期的保障确定性,不用担心生病后没保险可买。
京心保的保险责任覆盖了住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、特药、质子重离子等核心保障，还有垫付、绿通等实用服务，加上保证续保20年的优势，是一款比较全面的百万医疗险，不过具体保障内容还是要看条款，不同版本可能有差异，投保前一定要仔细阅读免责条款和保障范围，根据自己的需求选择合适的版本，如果有健康告知的问题，也要如实填写,避免影响后续理赔。