不知道大家有没有想过,咱们辛辛苦苦攒了一辈子的钱，到底想留给谁？是想让孩子在成家立业时能有个启动资金，还是想让父母晚年生活多一份保障，又或者干脆留一笔钱给自己，确保就算老得动不了了也能体面养老？其实啊，人寿保险里的终身寿险，就是帮我们把现在的“心意”变成未来的“确定”，不管将来发生啥，这笔钱都能稳稳地传到想给的人手里，今天要聊的中英人寿“永相随”终身寿险，就是专门为这种“长久规划”设计的，咱们今天就掰开揉碎了说说，它到底好在哪儿。
先搞懂：终身寿险到底是啥？跟别的保险有啥不一样？
可能有人会问,我平时交社保，再买个医疗险、意外险不就够了吗？为啥还要弄个终身寿险？其实啊，这几类保险完全是“分工合作”的，医疗险和意外险，主要是管“看病花钱”和“意外受伤”，属于“报销型”，花多少报多少，而且大多保到60岁或者70岁，人老了最需要保障的时候，可能保障就没了，而终身寿险不一样，它是“定额给付型”，只要人还在，保障就一直有效，而且人走了还能赔一笔钱给家人，相当于“活到老保到老，走了还能留一笔”。
中英人寿“永相随”：名字就叫“长久”，到底“随”在哪儿？
“永相随”这名字起得挺实在，就是想跟着客户一辈子，不管啥时候需要，它都在，那具体有啥特点呢？咱们一条一条看。
第一：“保终身”，真的能“保终身”
市面上有些寿险写着“终身”，但实际可能是保到80岁或者100岁，超过年龄就终止了，但“永相随”不一样，它真正的保障期限就是“终身”，从合同生效那天起，只要按时交保费，人活着的时候有身故保障，百年之后也能给家人留下一笔钱，而且它不是“保到某个年龄就结束”，而是“只要人在，保障就在”，这种“确定性”对想长期规划的人来说特别重要——比如你想给孩子留一笔教育金，或者给配偶留一笔养老金，不管你活到80岁还是100岁，这笔钱肯定能到。
第二：“保额会长大”，越往后越值钱
很多人买保险怕“通货膨胀”，觉得现在50万保额挺多，30年后可能就不值钱了。“永相随”早就想到了这点，它自带“保额递增”功能，比如你买的时候保额是50万，之后每年按3.5%复利增长（具体以合同为准），20年后可能就变成90多万，30年后可能变成130多万，相当于你用现在的钱，锁定了未来更高的购买力，不管过多少年，赔给家人的钱都不会“缩水”，这点特别适合那些想长期传承财富的人，比如给孩子留婚嫁金、创业启动金，或者给父母留赡养费，越往后钱越够用。
第三：“缴费方式灵活”，想交多少年就交多少年
不同人的收入情况不一样,有的人年轻时收入高，想早点交完清闲；有的人可能收入稳定，想分多年慢慢交。“永相随”的缴费期选择很多，趸交（一次**清）、3年交、5年交、10年交、20年交都有，甚至能选到交到60岁，比如刚工作的年轻人，预算不多，可以选20年交，每年压力小点；中年人收入稳定，可以选10年交，早点交完安心，而且它还有“保费豁免”功能（可选附加），万一交费期间得了重疾或者意外，剩下的保费就不用交了，但保障依然有效——相当于保险公司帮你“兜底”了，这点对家庭经济支柱来说特别实用，避免因为意外或疾病断缴，导致保障失效。
第四：“能减保取钱”，急用钱时能“灵活取”
买保险最怕啥？钱交进去了，结果急用钱取不出来。“永相随”不一样，它有“减保”功能：在保单有效的情况下，如果你需要用钱，可以申请减少一部分保额，保险公司会把对应的现金价值给你，比如你50岁的时候，孩子要上大学，或者自己想创业，可以从保单里取一笔钱出来，取多少自己定（只要不超出现金价值），剩下的保额继续有效，相当于这份保险既能“保障”，又能“储蓄”，平时当存钱罐，急用当“提款机”，特别灵活。
第五：“财富传承免税”，想给谁给谁
可能有人会说,我直接把钱给孩子不就行了？但这里有个问题：直接给钱可能涉及遗产税（虽然国内还没开征，但以后谁也说不好），而且如果没有提前规划，孩子可能因为继承财产产生**，而“永相随”不一样，它是“指定受益人”的，只要你在买保险的时候写清楚“身故后赔给谁”，将来人走了，保险公司直接把钱给受益人，不需要经过继承手续，也不会算作遗产（具体税务政策以国家规定为准），而且这笔钱是“定向传承”，你想给谁就给谁，多给点、少给点自己定，完全按你的意愿来，避免家庭矛盾。
适合哪些人买？不是所有人都需要
这么好的保险,是不是人人都该买？其实也不是，终身寿险更适合以下几类人：
家庭经济支柱：责任大，怕“留不住”
家里的顶梁柱,上有老下有小，万一自己不在了，房贷、车贷、孩子教育费、父母赡养费都是问题。“永相随”能确保自己不在了，家人能拿到一笔钱，继续维持生活品质，不用因为失去经济来源而陷入困境，比如一个35岁的爸爸，孩子刚上小学，父母60岁需要赡养，买个50万保额的“永相随”，万一发生意外，50万能用来还房贷、给孩子交学费、给父母养老，家人的生活就不会“塌了”。
想给孩子留钱的人：希望孩子“起点高”
有些父母从孩子出生就开始规划,想给孩子留一笔钱，比如上大学、创业、结婚用，但直接给钱吧，孩子可能乱花；等孩子长大了再给吧，又怕自己到时候没钱。“永相随”就能解决这个问题：平时慢慢交保费，等孩子20多岁的时候，保额已经增长了不少，这时候如果孩子需要用钱，可以通过“减保”取出来；如果暂时不用，就继续放着，等自己百年之后，直接作为遗产赔给孩子，相当于“强制储蓄”，还能确保钱花在刀刃上。
企业主或高净值人群：资产配置、传承需求
对于企业主或高净值人群来说,终身寿险不仅是保障，更是“资产配置”的工具，它能把一部分“现金”变成“固定资产”，锁定长期收益；它能实现“定向传承”，避免因为企业风险或个人债务影响家人，比如一个企业家，想把一部分资产安全地留给子女，但又担心企业经营波动，“永相随”的保额递增和指定受益人功能，就能帮他把这笔钱“稳稳地”传下去，不受其他资产影响。
买的时候要注意啥？这几点得搞清楚
虽然“永相随”优点多，但买保险毕竟是大事，有些细节还是得注意：
看清楚“健康告知”
任何保险都有健康告知,“永相随”也不例外，买的时候一定要如实回答保险公司的问题，比如有没有高血压、糖尿病、心脏病，有没有住过院、做过手术等，如果隐瞒了，将来理赔时保险公司有权拒赔，如果有健康问题，也不用担心，可以找保险代理人帮忙看能不能“核保通过”，或者有没有更合适的替代方案。
算清楚“保费预算”
终身寿险的保费比定期寿险贵,因为保障期限长，还有保额递增功能，买之前一定要算清楚自己每年能交多少保费，不要因为买保险影响正常生活，保费支出占家庭年收入的10%-15%比较合适，既能获得足够保障，又不会造成太大压力。
选好“受益人”和“受益比例”
受益人就是将来拿钱的人,一定要写清楚，是“配偶”“子女”还是“父母”，受益比例是多少（比如配偶50%，子女各25%），如果没有写受益人，或者受益人先于被保险人去世，这笔钱就会变成“法定继承”，由配偶、子女、父母按法定比例分配，可能会和你的意愿不符，所以买的时候一定要和家里人商量好，明确受益人。
最后说句实在话
其实啊,买保险不是为了自己，更多是为了家人，就像我们平时努力工作，是为了让家人过得好；买“永相随”终身寿险，是为了给家人留一份“底气”——不管自己在不在，家人的生活都有保障；不管将来发生啥，自己的“心意”都能传到想给的人手里，中英人寿作为一家合资保险公司，股东是英杰华集团和中粮集团，实力还是挺靠谱的，服务网点也多，理赔方面应该不用太担心。