自己开车不小心撞了，这种情况在日常生活中其实挺常见的，很多车主第一反应就是：我的商业险能不能赔？这个问题看似简单，但里面涉及到的细节可不少，今天咱们就来好好聊聊，自己把车撞了，商业险到底能不能报，哪些情况下能报，哪些情况下可能报不了,以及理赔的时候需要注意哪些问题。
首先得明确一点，商业车险里面跟“自己撞车”最相关的险种主要有两个：一个是“车辆损失险”，简称“车损险”；另一个是“车上人员责任险”，也叫“座位险”，这两个险种的保障范围是不一样的,咱们得分开来看。
先说说“车损险”，车损险的作用是用来赔偿自己车辆的损失的，不管你是撞了墙、撞了树，还是撞了别的车，只要是你自己的车坏了，只要有车损险，并且事故责任是你的，那么保险公司就会按照保险合同来赔付你的修车费用,但是这里有几个关键点需要注意：
第一，事故责任划分，如果你自己开车撞了东西，交警判定你是全责，那么车损险肯定能赔，如果你是主责，对方次责，那车损险也能赔，不过可能涉及到免赔率的问题，比如你主责的话，自己可能要承担一部分费用，具体比例看保险合同，但如果你是次责或者无责，那么你的车损险就不起作用了，因为这时候应该由对方的交强险和商业险来赔偿你的车辆损失，自己撞了车，想用车损险赔，前提是这个事故的责任方是你本人,或者你承担主要责任。
第二，是否属于保险责任免除范围，车损险虽然保障范围比较广，但也有一些情况是不赔的，驾驶员饮酒、吸毒、醉驾后开车撞车，这种情况肯定不赔，属于违法驾驶，还有，驾驶员无证驾驶、驾驶车辆与驾驶证载明的准驾车型不符，或者车辆在年检有效期外发生事故，这些情况下车损险也是不赔的，如果事故是故意制造的，比如骗保，那肯定也不赔，还有一些特殊情况，比如地震、战争、核辐射这些不可抗力造成的损失，车损险也不赔，即使你是自己撞的车,也要看看你的事故情况是不是在车损险的免责条款里面。
第三，是否购买了“不计免赔险”，车损险在理赔的时候，通常会有一个免赔率，比如你负主要责任，保险公司可能只赔付修车费用的80%，剩下的20%需要你自己承担，如果你购买了“不计免赔险”，那么这部分自己承担的费用保险公司也会给你赔，相当于把免赔率这部分风险也转移给了保险公司，如果想获得更全面的赔偿,建议还是加上不计免赔险。
再来说说“车上人员责任险”，这个险种是用来赔偿本车上驾驶员和乘客的人身伤亡的，如果你自己开车撞了车，导致你自己受伤，或者车上的乘客受伤，那么车上人员责任险就可以发挥作用,这里同样需要注意几个问题：
第一，分清“司机座位”和“乘客座位”，车上人员责任险一般是按座位来投保的，你可以只保司机座位，也可以只乘客座位，或者两者都保，每个座位的赔偿限额是不一样的，司机座位的限额通常会比乘客座位高一些,具体看你投保时的保额。
第二，事故责任划分，车上人员责任险的赔付也跟事故责任有关，如果你是全责或主责，那么保险公司会按照合同约定赔偿司机和乘客的医疗费、误工费、护理费等各项损失，如果你是无责或次责，那么这部分损失应该由对方的交强险和商业险来赔偿,你的车上人员责任险就不起作用了。
第三，人身伤亡的范围，车上人员责任险主要赔偿的是因交通事故造成的人身伤亡，包括医疗费、住院伙食补助费、必要的营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等，但需要注意的是，一些非必要的治疗费用、自费药、以及因交通事故引起的间接损失（比如误工期间的奖金损失）,保险公司可能不会赔付。
除了这两个主要的险种，还有一个险种可能跟自己撞车有关，那就是“附加精神损害赔偿责任险”，这个险种比较特殊，它主要是在交通事故中造成第三方人员伤亡或死亡，且被保险人需要承担精神损害赔偿责任时，保险公司会按照合同约定进行赔偿，如果是自己撞车，只造成了车辆损失和本车上人员伤亡，通常用不到这个险种，但如果自己撞车导致第三方人员伤亡，并且被判定需要承担精神损害赔偿,那么附加了这个险种就可以获得赔偿。
现在很多车主在买车险的时候，都会选择“全险”，但“全险”其实并不是一个险种，而是指购买了交强险和多个商业险的组合，通常包括车损险、三者险、座位险、划痕险、玻璃险等，即使你买了“全险”，也不能保证所有自己撞车的情况都能赔,还是要看具体的事故情况和保险条款。
如果自己把车撞了，到底该怎么理赔呢？流程大概是这样的：
第一步，立即停车，保护现场，发生事故后，首先要做的就是停车，打开双闪灯，在车后方规定距离放置三角警示牌，防止二次事故，如果事故造成人员伤亡，要立即拨打120急救电话，并且报警（拨打122）。
第二步，向保险公司报案，在确保人身安全后，要立即向你投保的保险公司报案，说明事故发生的时间、地点、原因、车辆损失情况等，保险公司会告诉你需要准备哪些材料,并且会派人到现场查勘。
第三步，配合保险公司查勘定损，保险公司的工作人员到达现场后，会对事故现场进行拍照、勘查，并且对车辆损失进行定损，你要配合保险公司的工作，提供相关的证件，比如行驶证、驾驶证、保险单等。
第四步，维修车辆，定损完成后，你可以选择到保险公司指定的维修厂维修，也可以自己选择有资质的维修厂维修，如果自己选择维修厂，最好提前和保险公司沟通,确保维修费用在定损范围内。
第五步，提交理赔材料，车辆维修好后，你需要向保险公司提交理赔材料，通常包括：理赔申请书、行驶证复印件、驾驶证复印件、保险单复印件、事故责任认定书、维修发票、维修清单、医疗费发票（如果有人伤）等,具体材料以保险公司要求为准。
第六步，等待保险公司审核赔付，保险公司收到理赔材料后，会进行审核，审核通过后，就会按照合同约定进行赔付，赔付方式通常有两种：一种是直接赔付给维修厂，另一种是赔付给你本人,由你自己支付维修费用后再报销。
需要注意的是，在理赔过程中，一定要如实告知事故情况，不要隐瞒或虚构事实，否则保险公司有权拒绝赔付，甚至可能会追究你的法律责任，理赔的时候要注意保留好所有相关的票据和凭证,以免丢失。
再给大家提几点建议：
第一，一定要购买车损险和座位险，这两个险种对保障自己的车辆和人身安全非常重要，尤其是经常开车跑长途或者路况比较复杂的车主,建议一定要买。
第二，仔细阅读保险条款，投保前一定要仔细阅读保险条款，特别是免责条款，了解哪些情况能赔，哪些情况不能赔,避免理赔时产生**。
第三，选择正规保险公司和渠道投保，尽量选择实力强、信誉好的保险公司，通过正规渠道投保,确保自己的权益得到保障。
第四，保持良好的驾驶习惯，保险只是风险转移的一种方式，最重要的还是保持良好的驾驶习惯，遵守交通规则,避免交通事故的发生。
自己把车撞了，商业险能不能赔，主要看你是否购买了相关的险种（如车损险、座位险），以及事故情况是否在保险责任范围内，只要符合保险合同的约定，并且按照规定流程进行理赔，保险公司就会进行赔付，但需要注意的是，保险不是万能的，有些情况是不赔的，所以大家在开车的时候一定要小心谨慎,安全第一。