在咱们老百姓买保险的时候，经常会遇到寿险和健康险这两个词，很多人搞不清楚它们到底有啥区别，有时候甚至觉得买了其中一个就够了，其实啊，这两者完全是两种不同类型的保险，保障的东西、解决的问题、适合的人群都不一样，今天就来好好说道说道，让你彻底明白这俩“险兄弟”到底有啥不一样。
先从最根本的定义说起吧，寿险，全称是人寿保险，简单说，人没了或者全残了，保险公司就给钱”的保险，它的核心保障是人的生命，不管你是生病走的，还是意外走的，甚至老死的，只要在保障期限内身故或者达到合同约定的全残状态，保险公司就得赔一笔钱给受益人，这笔钱你想用来还房贷、给孩子留生活费，还是给父母养老，都行,完全由你定。
那健康险呢？顾名思义，是保障“健康”的保险，它主要解决的是因为生病或者意外导致的医疗费用问题，以及生病后没法工作带来的收入损失，健康险里面又分了好几类，最常见的是医疗险和重疾险，还有少数的失能收入损失险和护理险，医疗险是报销型的，你花了多少合理的医疗费，保险公司按照合同比例给你报销，花多少报多少，不会超过你的实际花费；重疾险是给付型的，一旦确诊了合同约定的重大疾病，比如癌症、心梗、脑中风后遗症这些，保险公司直接赔一笔钱，不管你治病花了多少钱，这笔钱你想怎么用就怎么用，可以用来治病,也可以用来弥补生病期间的收入损失。
接下来就从几个具体的方面来对比一下,让你看得更清楚。
第一，保障对象和保障责任不一样，寿险保障的是“生”与“死”这个生命终点的问题，它的赔付条件很明确：身故或全残，不管你是生病导致的身故，还是意外导致的身故，甚至是自然死亡，只要在保障期内，都能赔，而且寿险一般分为定期寿险和终身寿险，定期寿险就是保障一段时间，比如保20年、保到60岁，如果这期间内身故就赔，保障期过了没身故，保费就消费掉了；终身寿险是保障一辈子，人迟早会身故，所以肯定能拿到保险金，保费也贵很多，通常带有一定的储蓄功能,适合做财富传承。
健康险保障的是“健康风险”，也就是生病带来的问题，医疗险主要是报销医疗费用，比如住院费、手术费、药品费这些，它有一个报销范围，只报合同里约定的、社保报销后剩下的合理且必要的医疗费用，而且通常有免赔额，比如免赔额1万，那你住院花了10万，社保报了6万，剩下的4万里，要先自己承担1万，剩下的3万才能按比例报销，重疾险则是解决“确诊即给付”的问题，一旦得了合同里列的重大疾病，直接赔一笔钱，比如买了50万保额，就赔50万，这笔钱没有用途限制，你可以用来支付医疗费，也可以用来康复期间的营养费，甚至用来还房贷车贷，避免因为生病导致家庭经济崩溃，这里要注意，重疾险里的“重大疾病”是有严格定义的，不是什么病都能赔，必须是合同里列出来的，而且达到约定的状态，比如恶性肿瘤，必须是病理学检查确诊的；脑中风后遗症，必须是确诊180天后 still 遗留 certain 神经系统功能障碍等。
第二，赔付方式不一样，寿险的赔付方式很简单，就是一次性给付，比如保额100万，那就直接赔100万给受益人，受益人拿着这笔钱想怎么处理就怎么处理，健康险里的医疗险是报销型，实报实销，你花了多少，凭发票报销，最多不超过你的实际花费，而且通常有报销上限，比如医疗险保额300万，那你最多只能报销300万内的医疗费，重疾险是给付型，和医疗险不一样，它不管你治病花了多少钱，只要确诊了，就直接赔保额，比如买了50万重疾险，确诊癌症，立马赔50万，这50万和医疗费报销不冲突，你可以拿着这50万再去报销医疗费,当然医疗费报销不能超过实际花费。
第三，保费计算方式不一样，寿险的保费主要和年龄、性别、保障期限、健康状况有关，年龄越大保费越贵，男性比女性贵（因为男性平均寿命短一些），终身寿险比定期寿险贵很多，健康险里的医疗险，因为医疗费用上涨快，通常是1年期的，每年交保费，保费会随着年龄增长而上涨，而且如果发生过理赔或者健康状况变差，下一年可能就买不了了，或者保费涨得很多，重疾险的保费和年龄、性别、保障期限、保额、保障范围（比如含不含轻症、中症、多次赔付）、缴费期限有关，一般是交10年、20年或者30年，保障到一定年龄或者终身，重疾险的保费是固定的，不会因为年龄增长而上涨，一旦买好了,每年交的钱就固定了。
第四，适合的人群不一样，寿险主要是给家庭经济支柱买的，因为一旦家庭经济支柱身故，家里的收入来源就断了，房贷、车贷、孩子的教育费、老人的赡养费都没着落，寿险的赔付金可以解决这些问题，保证家人生活不受太大影响，像上有老下有小的中年人，特别是背负房贷车贷的，应该配置一份寿险，保额最好能覆盖家庭负债和未来几年的生活开支，如果只是老人或者小孩，没有家庭经济责任,寿险的必要性就不大。
健康险是每个人都应该配置的，因为生病是每个人都可能面临的风险，医疗险主要是解决大额医疗费用支出的问题，比如住院可能花几万、几十万，有了医疗险，这些费用大部分都能报销，不至于因病致贫，年轻人可以选择百万医疗险，保额高，保费便宜，一年也就几百块钱，重疾险主要是弥补生病期间的收入损失，现在人一旦得了重疾，短期内肯定没法工作，没有收入，但生活开支、房贷车贷还得继续，重疾险的赔付金就能起到这个作用，建议年轻人尽早配置重疾险，年龄越小保费越便宜，身体条件也好，容易核保，小孩和老人也应该配置健康险，小孩抵抗力弱，容易生病，老人是疾病高发人群，医疗风险大，可以配置少儿医疗险、老人防癌医疗险等。
第五，保险期间不一样，寿险有定期和终身两种，定期寿险保障一段时间，比如20年、30年，或者到60岁、70岁；终身寿险保障一辈子，健康险里的医疗险基本都是1年期，每年续保，目前市场上也有保证续保20年的百万医疗险，但到期后还是需要重新审核，重疾险可以选择保障一段时间，比如保到70岁，也可以保障终身，缴费期限可以选择10年、20年、30年,甚至交到60岁。
再举个例子，你就更明白了，假设一个30岁的上班族，小明，家庭年收入20万，有房贷50万，孩子5岁，父母60岁身体不好，需要赡养，他买了100万的定期寿险，保到60岁，每年交3000块；买了300万的百万医疗险，每年交300块；买了50万的重疾险，保终身,每年交5000块。
如果小明因为意外导致身故，寿险赔付100万给他的家人，这笔钱可以用来还房贷，给孩子上学，给父母养老，家人的生活不会因为他的离开而陷入困境，医疗险和重疾险的保障还在，如果他以后生病，医疗险可以报销医疗费,重疾险可以赔付50万作为收入补偿。
如果小明因为生病住院，花了20万，社保报销了8万，剩下的12万，百万医疗险扣除免赔额1万后，报销11万（假设报销比例90%），他自己只需要承担1万，如果小明确诊了癌症，重疾险直接赔付50万，这50万他可以用来治病，也可以用来康复，还可以用来还房贷,不用担心生病没收入导致家庭经济困难。
反过来，如果小明只买了寿险，没买健康险，那他生病住院就只能自己掏钱，如果生了大病，不仅花费大，还没法工作，家庭经济就会出问题，如果只买了健康险，没买寿险，万一他不幸身故，家人可能连房贷都还不起,生活会很困难。
寿险和健康险是两种互补的保险，没有谁比谁好，只有谁更适合你，寿险保障的是“万一我不在了，家人的生活”的问题，健康险保障的是“万一我生病了，有钱治病和维持生活”的问题，对于一个家庭经济支柱来说，寿险和健康险都应该配置，这样才能全面覆盖家庭面临的风险，对于没有家庭经济责任的人，比如老人和小孩，寿险的必要性不大，但健康险还是很有必要的,因为生病是每个人都可能遇到的风险。
最后提醒一下，买保险的时候一定要看清条款，特别是保障责任、免责条款、等待期这些内容，寿险的免责条款比较少，一般只故意杀害、故意犯罪、吸毒、酒驾、战争这些不赔；健康险的免责条款比较多，比如既往症、先天性疾病、艾滋病、整容手术、打架斗殴导致的疾病或医疗费用这些通常都不赔。