增额终身寿险作为一种新型的寿险产品，以其灵活性和收益性受到越来越多消费者的关注，增额终身寿险收益率怎么看呢？本文将为您详细解答这个问题。
我们要了解什么是增额终身寿险，增额终身寿险是指保额会随着时间逐年递增的终身寿险，它具有以下特点：保障终身，无论被保险人何时身故，都能获得赔偿；保额逐年递增，可以有效抵御通货膨胀；具有一定的储蓄功能，可以通过现金价值进行部分领取或贷款。
我们来看一下增额终身寿险的收益率，收益率是衡量一款保险产品优劣的重要指标，以下是判断收益率的几个关键点：
1、现金价值增长率
增额终身寿险的现金价值会随着时间逐年增长，我们可以通过查看保险合同中的现金价值表，了解现金价值的增长情况，现金价值增长率越高，收益率也就越高，不过，这里需要注意的是，现金价值增长率并非实际收益率，它只是衡量收益的一个参考指标。
2、内部收益率（IRR）
内部收益率（IRR）是衡量增额终身寿险收益性的重要指标，它表示在保险期间内，投资该保险产品的资金所能获得的实际收益率，计算IRR需要考虑多个因素，如保费、保额、现金价值等，我们可以通过以下步骤计算IRR：
（1）收集数据：整理保险合同中的相关数据，包括保费、保额、现金价值等。
（2）建立模型：利用Excel等工具，建立IRR计算模型。
（3）输入数据：将收集到的数据输入模型，进行计算。
（4）得出结果：计算出的IRR即为该增额终身寿险的实际收益率。
3、预定利率
预定利率是保险公司制定保险产品时设定的一个利率，它代表保险公司对未来收益的预期，预定利率越高，说明保险公司对未来收益的预期越乐观，不过，预定利率并不等于实际收益率，实际收益率可能会受到多种因素的影响。
以下是如何具体看几个方面：
利率对比
对比银行存款利率：将增额终身寿险的IRR与同期银行存款利率进行对比，如果IRR高于银行存款利率，说明该保险产品的收益性较好。
对比国债收益率：国债收益率通常被视为无风险收益率，将增额终身寿险的IRR与国债收益率进行对比，可以判断其收益性的优劣。
4、以下是一些具体怎么看：
现金价值
现金价值增长速度：查看现金价值表，比较不同年份的现金价值增长速度，增长速度越快，说明收益越高。
现金价值领取：了解保险合同中关于现金价值领取的规定，部分增额终身寿险产品允许客户在合同有效期内领取部分现金价值，这可以提高资金的使用效率。
保障功能
身故保障：增额终身寿险的身故保障是衡量其收益率的一个重要方面，身故保障越高，说明保险公司承担的风险越大，相应的收益率也会受到影响。
全残保障：部分增额终身寿险产品还提供全残保障，在全残的情况下，保险公司会按照合同约定支付保险金，这也是判断收益率的一个因素。
以下是一些注意事项：
时间因素
长期持有：增额终身寿险是一种长期投资产品，长期持有才能体现出其收益性，如果短期内退保，可能会造成损失。
收益波动：由于市场环境的变化，增额终身寿险的收益可能会有所波动，消费者在选择产品时，要有一定的心理预期。
费用问题
初始费用：购买增额终身寿险时，需要注意初始费用，部分产品的初始费用较高，可能会影响实际收益。
后续费用：了解保险合同中关于后续费用的规定，部分产品可能会收取一定的管理费、手续费等。
判断增额终身寿险的收益率，需要从多个方面进行综合考虑，消费者在购买时，要仔细阅读保险合同，了解各项条款，选择适合自己的产品，以下是几个小贴士：
明确需求：在购买增额终身寿险之前，要明确自己的需求，是为了保障还是为了储蓄？
多方比较：在购买前，可以多了解几家保险公司的产品，进行对比，选择最适合自己的那一款。
咨询专业人士：如果对增额终身寿险不太了解，可以咨询专业的保险顾问，他们会根据您的需求推荐合适的产品。
通过以上介绍，相信大家对增额终身寿险的收益率怎么看已经有了更深入的了解，在选择增额终身寿险产品时，务必结合自身实际情况，综合考虑各方面因素，做出明智的决策。