想知道意外险到底属于哪个险种吗？其实这个问题没那么复杂，咱们今天就来掰扯清楚，首先得明白，保险这东西种类不少，车险、寿险、重疾险、医疗险，还有今天要说的意外险，它们各有各的用途，意外险从大的分类来看，属于人身保险的一种，人身保险嘛，顾名思义，就是保障人的身体或者寿命的保险，当人的身体受到伤害或者生命发生风险时，保险公司会按照合同约定给钱，那具体到意外险，它到底是怎么保障的呢？咱们得从“意外”这两个字说起。
很多人以为只要是突然发生的事故都算意外,其实不然，保险里的“意外”有严格的定义，必须同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，这四个条件缺一不可，咱们一个个来说，外来的，就是得是身体外部原因导致的伤害，比如被车撞了、被狗咬了、从楼梯上摔下来，这些都算，要是自己身体内部的问题，比如生病住院，那就不算意外，突发的，就是事故发生得很快，来不及预见，比如被高空坠物砸中，或者突然溺水，那种长期在有毒环境下工作导致的职业病，就不是突发，所以也不算意外险的保障范围，非本意的，就是事故的发生不是自己故意的，比如不小心烫伤、触电，要是自己想不开**，那肯定不算，保险公司肯定不赔，非疾病的，这个也好理解，就是得是意外事故导致的，而不是疾病引发的，比如突发心脏病晕倒摔伤，虽然摔伤是意外的，但直接原因是疾病，这种情况意外险可能不赔，或者只赔摔伤的部分，具体得看合同条款。
说完了“意外”的定义，再来看看意外险具体保什么，意外险的保障内容主要有三个方面：意外身故、意外伤残和意外医疗，意外身顾名思义，就是因为意外事故导致人死亡了，保险公司会赔付一笔保险金，比如保额50万，那就赔50万，这个是直接给受益人的，意外伤残就比较复杂一点，它是根据伤残的等级来赔付的，国家有统一的《人身保险伤残评定标准》，把这个标准分成了一到十级，一级最严重，赔100%保额，十级最轻，赔10%保额，比如一个人因为意外失去了整条胳膊，可能被评定为五级伤残，那就能拿到50%的保额，意外医疗呢，就是因为意外事故需要去医院看病产生的医疗费用，比如门诊费、住院费、手术费这些，保险公司可以按照合同约定的比例报销，通常有免赔额，比如100元起报，超过部分报80%或者90%，这个得看具体产品，有些意外险还会包含意外住院津贴，就是住院一天给多少钱补贴，最多补贴多少天，这个是额外给的，和医疗费用报销不冲突。
可能有人会问,我有社保了，还需要买意外险吗？其实社保和意外险并不冲突，社保是基础保障，但有很多限制，比如社保报销有起付线、封顶线，而且很多进口药、自费药社保不报，意外险里的意外医疗就可以补充这些，它能报销社保报不了的部分，而且理赔手续相对简单，有些小额医疗甚至可以不用发票原件，意外险还包含身故和伤残保障，这是社保没有的，社保主要解决的是医疗费用问题，而意外险解决的是因意外导致的收入损失、家庭责任等问题，所以两者搭配起来保障更全面。
那哪些人特别需要买意外险呢？其实意外险是性价比很高的保险，保费便宜，保障高，适合几乎所有人，比如小孩子，好奇心重，容易发生摔伤、烫伤、被小动物咬伤这些意外；上班族每天上下班，路上交通风险不小；老年人骨质疏松，容易摔倒骨折；经常出差或者旅行的人，面临的风险更多，所以不管是什么年龄段，什么职业，配置一份意外险都是很有必要的，不同人群选择意外险的时候侧重点也不一样，比如小孩子可以重点关注意外医疗和意外住院津贴，老年人可能需要考虑包含意外骨折保障的产品，经常出差的人可能需要包含交通意外额外赔付的产品。
买意外险的时候有哪些需要注意的呢？首先看清楚保障范围，哪些情况能赔，哪些情况不赔，特别是免责条款，一定要仔细看，比如酒驾、吸毒、从事高风险运动这些通常都是不赔的，其次看保额，意外身故和伤残的保额要足够，万一发生意外，这笔钱能覆盖家庭开支、子女教育、老人赡养等，意外医疗的保额建议至少选1-5万，免赔额越低越好，报销比例越高越好，还有就是职业限制，意外险对职业要求比较严格，有些高风险职业比如消防员、矿工，要么不能买，要么保费很贵，买的时候一定要如实填写职业，如果职业和投保时不符，出险了保险公司可能拒赔。
再说说意外险的保费,意外险是所有保险里最便宜的之一，一年几百块钱就能买到几十万甚至上百万的保额，性价比非常高，比如一个30岁的上班族，买一份包含50万意外身故/伤残、5万意外医疗、每天100元住院津贴的意外险，一年可能也就两三百块钱，便宜的意外险可能就一两百块钱，虽然保额低一点，但基本的意外医疗还是有保障的。
有些人可能会觉得,我平时很小心，不会出意外，所以不需要买意外险，其实意外事故的发生是不确定的，谁也无法预料下一秒会发生什么，买意外险不是为了出险，而是为了在万一发生意外的时候，有一份保障，不至于让家庭陷入经济困境，而且意外险的投保门槛很低，不需要体检，健康状况不好的人也能买，这是其他很多险种比不上的。
还有一种常见的误解,就是以为只要买了意外险，所有意外都能赔，其实前面说了，意外险的“意外”有严格的定义，而且免责条款里也列了很多不赔的情况，比如中暑、猝死，这两种情况以前很多意外险都不赔，因为中暑是身体内部调节问题，猝死大多是疾病导致的，不过现在有些意外险已经把猝死纳入保障范围了，但需要满足一定条件，比如发病后24小时内身故，所以买的时候一定要看清楚保障条款，别想当然。
还有的人可能会混淆意外险和医疗险,意外险只保意外导致的医疗费用，疾病导致的医疗费用它不管，而医疗险不管是意外还是疾病，只要住院产生的医疗费用，符合条款都能报销，所以它们是互补的，不是替代关系，比如买了百万医疗险，再买一份意外险，意外导致的医疗费用可以先通过意外险报销，不够的部分再由百万医疗险报销，这样就更全面了。
意外险属于人身保险的一种,主要保障因意外导致的身故、伤残和医疗费用，它保费低、保障高、投保门槛低，适合所有人配置，买的时候要仔细看保障范围、免责条款、保额和职业限制，选择适合自己的产品，保险是未雨绸缪，一份合适的意外险，能在关键时刻给你和家人带来一份安心和保障。