很多人在买保险的时候,都会接触到“意健险”这个词，但具体它属于哪一类保险产品，可能很多人都不是很清楚。“意健险”是“意外伤害保险”和“健康保险”的简称，它并不是一个单一的保险产品，而是两类保险的统称，下面我就详细给大家说说这两类保险分别是什么，它们各自又包含哪些内容，帮助大家更好地理解意健险。
先来说说“意外伤害保险”，也就是我们常说的“意外险”，意外险主要是保障被保险人因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，而造成的人身伤亡或财产损失，这里的“意外”有四个关键要素：外来性、突发性、非本意性和非疾病性，比如交通事故、摔伤、烫伤、被猫狗抓伤咬伤这些都属于意外事故，而像突发疾病（如心脏病发作）、中暑、**等情况就不在意外险的保障范围内。
意外险的保障责任通常比较简单,主要包括三个方面：意外身故、意外伤残和意外医疗，意外身故保障是指被保险人因意外事故直接导致身故的，保险公司会按照合同约定的保额赔付一笔保险金，比如买了100万保额的意外险，意外身故就赔100万，意外伤残保障是根据伤残等级来赔付的，通常按照国家统一的《人身保险伤残评定标准》来评定，一级伤残最严重，赔付100%保额，十级伤残最轻，赔付10%保额，中间有九个等级，按比例递减，意外医疗保障是指因意外事故产生的医疗费用，比如门诊费、住院费、手术费等，保险公司会按照合同约定的比例进行报销，有些产品还包含意外住院津贴，就是住院一天补贴一笔钱，比如每天200元，最多补贴180天。
意外险的特点是保费便宜、保障杠杆高，一年花一两百块钱就能买到几十上百万的保额，非常适合作为基础保障配置，不管是大人、小孩还是老人，都建议买一份，不过买意外险的时候要注意看清楚保障范围，有些意外险对职业有限制，高危职业可能买不了或者保费更贵；还有一些意外险不包含猝死保障，如果需要的话要单独选择附加；意外医疗的报销比例、免赔额、是否限社保内用药这些细节也要留意。
再来说说“健康保险”，也就是“健康险”，健康险是以被保险人的身体为保险标的，在被保险人患有疾病或发生约定的医疗费用支出时，保险公司按照合同约定给付保险金或报销医疗费用的一类保险，健康险的范围比较广，主要包括医疗保险、疾病保险、收入损失保险和护理保险等，我们平时接触比较多的是医疗保险和疾病保险。
医疗保险,也就是我们常说的“医疗险”，主要用来报销医疗费用，它分为小额医疗险和百万医疗险两种，小额医疗险保额比较低，通常在1万到5万之间，免赔额也低，有的甚至没有免赔额，主要用来报销感冒发烧、小磕小碰等小病的医疗费用，但实用性不是很强，因为小病的医疗费用一般不高，自己也能承担，百万医疗险保额很高，通常有几百万，免赔额也比较高，一般是1万元，主要用来报销大病或大额医疗费用，比如住院费、手术费、靶向药、ICU费用等，而且很多百万医疗险不限社保范围，自费药、进口药也能报销，有的还包含质子重离子医疗、赴港就医等增值服务，是应对大额医疗支出的重要工具。
疾病保险,主要是保障合同约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，最典型的就是“重疾险”，重疾险和医疗险最大的区别在于，重疾险是确诊或达到某种状态就一次性给付保险金，不管你实际花了多少钱，这笔钱可以自由支配，用来治病、康复、弥补收入损失等，比如买了50万保额的重疾险，确诊癌症后，保险公司直接赔50万，不管治疗花了10万还是30万，重疾险的保障内容除了重大疾病，通常还包含轻症疾病、中症疾病，有的还有多次赔付责任、癌症二次赔付等附加保障，重疾险的保费相对医疗险会高一些，但它的保障作用是医疗险无法替代的，特别是对家庭经济支柱来说，重疾险能提供实实在在的经济支持。
除了医疗险和重疾险,健康险还包含一些特殊类型的保险，比如防癌险（专门保障癌症的保险）、母婴险（保障孕妇和新生儿的）、长期护理险（保障因年老、疾病或伤残导致的生活不能自理，需要长期护理的费用）等，健康险的特点是保障范围广，但健康告知比较严格，投保时需要如实告知自己的健康状况，如果有既往症或慢性病，可能会被拒保、加费或除外承保。
“意健险”就是意外险和健康险的合称，意外险主要应对意外风险，提供身故、伤残和医疗保障；健康险主要应对疾病风险，提供医疗费用报销和疾病给付，这两类保险各有侧重，但都是我们个人和家庭保障体系中不可或缺的部分，配置保险的时候，应该先完善基础保障，比如意外险和百万医疗险，再根据自身需求和经济状况考虑重疾险等其他健康险产品，需要注意的是，买保险一定要根据自己的实际情况来选择，不要盲目追求高保额或全保障，适合自己的才是最好的，仔细阅读保险合同条款，了解清楚保障责任、免责条款、等待期、理赔流程等内容也非常重要，避免理赔时产生**。