在我国的金融市场中，存款产品种类繁多，其中结构性存款作为一种相对较新的存款方式，吸引了众多投资者的目光，在实际选择投资产品时，很多人对结构性存款持谨慎态度，不建议购买，为什么会有这样的建议呢？下面就来详细分析一下结构性存款的利弊。
我们要了解什么是结构性存款，结构性存款是商业银行在普通存款的基础上，嵌入金融衍生工具，将投资者收益与利率、汇率、股票价格等挂钩的一种存款产品，相较于传统存款，结构性存款的收益率更高，但同时也伴随着一定的风险。
收益与风险的不确定性
结构性存款的收益并不是固定的，而是与挂钩的金融衍生工具的表现相关，这意味着，投资者在购买时，无法预知最终的收益情况，在市场行情较好的情况下，结构性存款的收益可能会很高；但在市场行情较差时，收益可能会低于传统存款，投资者在购买结构性存款时，面临很大的收益不确定性。
投资期限较长，流动性较差
结构性存款通常有一定的投资期限，如一年、两年等，在投资期限内，投资者无法提前支取存款，这导致其流动性较差，对于需要随时支配资金的投资者来说，这是一个不小的困扰，虽然部分结构性存款产品支持****，但这也意味着投资者需要承担额外的利息负担。
潜在风险较高
1、市场风险：结构性存款的收益与市场利率、汇率、股票价格等挂钩，市场波动可能导致收益波动，在极端情况下，投资者可能会面临本金亏损的风险。
2、信用风险：虽然结构性存款的本金部分通常由银行信用担保，但收益部分仍存在信用风险，如果银行出现信用问题，投资者可能无法获得预期收益。
3、操作风险：结构性存款涉及金融衍生工具的操作，银行工作人员的操作失误可能导致投资者损失。
信息不对称问题
结构性存款产品的设计相对复杂，涉及金融衍生工具的知识，对于大部分投资者来说，很难全面了解产品的运作原理和风险，而银行在销售过程中，可能会过分强调收益，而对风险提示不足，这种信息不对称的问题，使得投资者在购买时难以做出明智的决策。
监管政策的影响
近年来，我国监管部门对结构性存款进行了严格的规范，要求银行压缩结构性存款规模，降低风险，在监管政策的影响下，结构性存款产品的发行可能受到限制，投资者可选择的产品范围缩小。
替代产品的竞争
在金融市场中，除了结构性存款外，还有很多其他投资产品，如货币基金、债券、理财产品等，这些产品在收益、风险和流动性方面具有不同的特点，可以满足投资者多样化的需求，相比之下，结构性存款的优势并不明显，容易受到其他替代产品的竞争。
虽然结构性存款在收益方面具有一定的吸引力，但其不确定性、流动性、潜在风险以及信息不对称等问题，使得很多投资者对其持谨慎态度，在做出投资决策时，投资者应充分考虑自身需求和风险承受能力，选择最适合自己的金融产品，以下是一些具体的建议：
1、充分了解产品：在购买结构性存款前，投资者应详细了解产品的运作原理、收益计算方式、风险因素等，确保自己能够承受潜在的风险。
2、分散投资：投资者可以将资金分散投资于多种金融产品，降低单一产品风险。
3、注意流动性需求：根据自身的资金需求，选择合适的投资期限和产品，确保资金的流动性。
4、关注市场动态：投资者应密切关注市场动态，及时调整投资策略。
5、借助专业建议：在购买金融产品时，可以咨询专业人士，以获得更全面、客观的建议，通过以上分析，相信大家对结构性存款有了更深入的了解，可以更好地做出投资决策。