在保险市场上，分红型保险作为一种兼具保障和投资功能的保险产品，备受消费者关注，很多朋友在购买分红型保险时，都会关心这样一个问题：分红型保险最后能拿到本金吗？下面我将从分红型保险的定义、特点、收益来源等方面为大家详细解答这个问题。
什么是分红型保险？
分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品，分红型保险就是带有分红功能的人寿保险，与传统保险产品相比，分红型保险具有以下特点：
1、保障与投资相结合：分红型保险在提供人身保障的同时，还具有一定的投资功能。
2、灵活的保障期限：分红型保险的保障期限通常较长，可以满足不同年龄段人群的需求。
3、分红收益：保险公司会将部分盈余以红利的形式分配给保单持有人。
分红型保险的收益来源
分红型保险的收益主要来源于三个方面：
1、死差益：实际死亡率低于预期死亡率所带来的收益。
2、费差益：实际费用率低于预期费用率所带来的收益。
3、投资收益：保险公司将保费投资于各类资产，如债券、股票、基金等，所获得的收益。
分红型保险能否拿到本金？
以下是关于本金的详细解答：
1、保障期内：在分红型保险的保障期内，如果被保险人发生保险事故，保险公司会按照合同约定赔付保险金，这里的保险金通常包括两部分：基本保险金额和红利，基本保险金额通常等于或高于所交保费，在保障期内，保单持有人是有机会拿回本金的。
2、保障期结束后：分红型保险通常分为两种：定期分红型和终身分红型，对于定期分红型保险，保障期结束后，如果被保险人仍然生存，保险公司会返还所交保费及累积红利，保单持有人可以拿回本金。
对于终身分红型保险，由于保障期限为终身，保单持有人能否拿回本金取决于以下因素：
（1）红利累积：终身分红型保险的红利通常采用累积生息的方式，保单持有人可以选择将红利领取出来，也可以留在保险公司累积生息，如果红利累积较多，有可能超过所交保费，从而实现拿回本金。
（2）退保：如果保单持有人选择在保障期内退保，保险公司会按照合同约定退还保单现金价值，现金价值通常包括两部分：所交保费和累积红利，如果累积红利较多，退保时有可能拿回本金。
注意事项
1、分红型保险的红利分配是不确定的，受保险公司经营状况、市场环境等多种因素影响。
2、购买分红型保险时，要仔细阅读合同条款，了解保险公司的红利分配政策。
3、分红型保险的收益通常低于其他投资渠道，在购买时要有合理的预期。
分红型保险在一定程度上是有机会拿回本金的，但需要注意的是，分红型保险的收益具有不确定性，消费者在购买时应充分考虑自身的风险承受能力和实际需求，在了解清楚产品特点、收益来源和合同条款后，做出明智的投保决策。