很多朋友在买医疗险的时候,都会特别关注“保证续保”这个条款，毕竟谁也不想生病了或者产品停售了，第二年就买不到保险，或者健康告知过不了没法续保，最近有人问“超越保20年版保证续保吗”，今天就这个问题好好跟大家聊聊，把这款产品的续保规则讲清楚，看完你就明白它到底靠不靠谱了。
首先得明确,“保证续保”到底是个啥意思，简单说，就是保险公司不能因为你生病了、理赔过，或者身体变差了，就拒绝给你续保；而且产品停售了，只要在保证续保期内，保险公司也得让你接着买，这个条款对咱们消费者来说特别重要，毕竟医疗险是报销型保险，今年能报，明年能不能续上直接关系到后续的治疗费用能不能有保障。
那“超越保20年版”这款产品，它的保证续保情况到底怎么样呢？咱们得先看它的具体版本，超越保其实分了20年版和30年版，这里说的“20年版”，指的是保证续保20年，也就是说，你买了这款产品后，从生效那天开始，在接下来的20年里，无论你中间有没有生病、有没有理赔过，甚至保险公司把这款产品停售了，只要这20年没到期，保险公司都得让你继续续保，而且不能单独调整你的保费（除非整体费率调整）。
可能有朋友会问,这20年是固定的吗？会不会中间有什么变数？根据条款规定，保证续保20年是写进合同里的，具有法律效力，比如你30岁买的，50岁之前都能保证续保，不用担心40岁生了重疾，第二年保险公司就不让你续了，而且这20年内，产品的保障内容也不会变，该报的该赔的，条款怎么写的就怎么赔，不会因为医疗成本上涨就偷偷把保障缩水。
不过这里有个细节得注意：保证续保期满后怎么办？如果20年到了，保险公司不再销售这款产品了，你就不能保证续保了，需要重新投保，但好在20年已经是个挺长的期限了，到时候你可能已经50多岁了，如果能在这20年里保持健康，再换其他产品也会相对容易一些，而且超越保20年版在续保的时候，不需要重新健康告知，这点很关键，意味着你只要在20年内，不用担心身体变化影响续保。
再说说它的续保条件,超越保20年版在续保时，不会因为你的理赔记录单独调整保费，也不会因为你生了一些小病（比如高血压、糖尿病前期）就拒绝续保，只要你在保障期内没有骗保行为，按时交保费，就能一直续保到20年期满，这点比那些一年期医疗险强多了，一年期产品随时可能停售，停售了你就得重新买，重新买的时候健康告知是个**烦，万一身体有点小毛病，可能就直接被拒保了。
还有朋友可能会问,如果我在保证续保期内发生了理赔，第二年续保会不会有影响？完全不会，比如第一年得了肺炎住院，保险公司报销了，第二年续保时，保险公司不能因为这个理赔记录就加保费或者拒保，而且后续如果得了其他疾病，只要符合条款约定，照样能报销，这就是保证续保的核心优势——给你一个长期的确定性，让你不用担心生病后失去保障。
不过有一点要提醒大家：超越保20年版虽然保证续保20年，但也不是说这20年里的所有费用都能无限报销，它还是有免赔额和报销比例的，比如一般医疗有1万免赔额，重疾医疗0免赔额，报销比例是100%（未经社保报销的话比例会低一些），这些保障细节大家在买的时候也要看清楚，免赔额和报销比例直接影响你能拿到多少钱。
超越保20年版的续保保费是怎么定的呢？它是采用“保证续保期间费率可调”的方式，也就是说在保证续保的20年内，保险公司不会单独给你涨保费，但如果整体医疗成本上升了，保险公司可能会调整所有投保人的保费，而且调整需要银保监会备案，这种调整不是针对个人的，而是针对所有投保人的，相对来说比较公平。
再对比一下市面上其他长期医疗险,有些产品保证续保5年或者10年，超越保20年版的保证续保年限确实更有优势，毕竟现在医疗费用涨得快，谁也不知道未来会发生什么，20年的保证续保期能覆盖很长一段风险高的年龄段，尤其是40岁以后，生病概率增加，有个长期续保保障会让人更安心。
可能还有朋友会担心,保险公司会不会因为理赔的人太多，就把这款产品停了？其实不用担心，只要在保证续保期内，即使产品停售，你的保障也不会受影响，保险公司还是会继续承保，只有等20年保证续保期满了，产品真的停售了，你才需要重新考虑其他产品。
超越保20年版是保证续保20年的,这点在条款里写得清清楚楚，而且续保条件比较宽松，不会因为个人健康状况变化而拒绝续保，也不会因为理赔过就单独调整保费，对于想要一份长期医疗保障的朋友来说，这款产品确实是个不错的选择，不过买保险的时候，除了保证续保，还要看保障内容、保费、免赔额这些细节，根据自己的实际情况来选择，这样才能买到最适合自己的产品。